Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 714,23 € | 28 714,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 013 € / mois | 82 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 800 € | 6 031 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 625 € | 5 724 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 480,22 € | 207 090,54 € | 5 447 519,78 € |
| Année 2 | 142 725,27 € | 201 845,49 € | 5 304 794,51 € |
| Année 3 | 148 170,44 € | 196 400,32 € | 5 156 624,07 € |
| Année 4 | 153 823,33 € | 190 747,43 € | 5 002 800,74 € |
| Année 5 | 159 691,88 € | 184 878,88 € | 4 843 108,86 € |
| Année 6 | 165 784,33 € | 178 786,43 € | 4 677 324,53 € |
| Année 7 | 172 109,23 € | 172 461,53 € | 4 505 215,30 € |
| Année 8 | 178 675,40 € | 165 895,36 € | 4 326 539,90 € |
| Année 9 | 185 492,10 € | 159 078,66 € | 4 141 047,80 € |
| Année 10 | 192 568,87 € | 152 001,89 € | 3 948 478,93 € |
| Année 11 | 199 915,64 € | 144 655,12 € | 3 748 563,29 € |
| Année 12 | 207 542,66 € | 137 028,10 € | 3 541 020,63 € |
| Année 13 | 215 460,69 € | 129 110,07 € | 3 325 559,94 € |
| Année 14 | 223 680,79 € | 120 889,97 € | 3 101 879,15 € |
| Année 15 | 232 214,51 € | 112 356,25 € | 2 869 664,64 € |
| Année 16 | 241 073,78 € | 103 496,98 € | 2 628 590,86 € |
| Année 17 | 250 271,05 € | 94 299,71 € | 2 378 319,81 € |
| Année 18 | 259 819,22 € | 84 751,54 € | 2 118 500,59 € |
| Année 19 | 269 731,66 € | 74 839,10 € | 1 848 768,93 € |
| Année 20 | 280 022,28 € | 64 548,48 € | 1 568 746,65 € |
| Année 21 | 290 705,48 € | 53 865,28 € | 1 278 041,17 € |
| Année 22 | 301 796,28 € | 42 774,48 € | 976 244,89 € |
| Année 23 | 313 310,17 € | 31 260,59 € | 662 934,72 € |
| Année 24 | 325 263,40 € | 19 307,36 € | 337 671,32 € |
| Année 25 | 337 671,32 € | 6 898,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 041 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 625 € (2,5%).