Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 909,71 € | 32 909,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 726 € / mois | 94 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 800 € | 6 031 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 625 € | 5 724 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 585 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 615,75 € | 202 300,77 € | 5 392 384,25 € |
| Année 2 | 199 824,79 € | 195 091,73 € | 5 192 559,46 € |
| Année 3 | 207 303,65 € | 187 612,87 € | 4 985 255,81 € |
| Année 4 | 215 062,45 € | 179 854,07 € | 4 770 193,36 € |
| Année 5 | 223 111,59 € | 171 804,93 € | 4 547 081,77 € |
| Année 6 | 231 462,00 € | 163 454,52 € | 4 315 619,77 € |
| Année 7 | 240 124,94 € | 154 791,58 € | 4 075 494,83 € |
| Année 8 | 249 112,14 € | 145 804,38 € | 3 826 382,69 € |
| Année 9 | 258 435,67 € | 136 480,85 € | 3 567 947,02 € |
| Année 10 | 268 108,15 € | 126 808,37 € | 3 299 838,87 € |
| Année 11 | 278 142,66 € | 116 773,86 € | 3 021 696,21 € |
| Année 12 | 288 552,72 € | 106 363,80 € | 2 733 143,49 € |
| Année 13 | 299 352,41 € | 95 564,11 € | 2 433 791,08 € |
| Année 14 | 310 556,31 € | 84 360,21 € | 2 123 234,77 € |
| Année 15 | 322 179,53 € | 72 736,99 € | 1 801 055,24 € |
| Année 16 | 334 237,75 € | 60 678,77 € | 1 466 817,49 € |
| Année 17 | 346 747,32 € | 48 169,20 € | 1 120 070,17 € |
| Année 18 | 359 725,05 € | 35 191,47 € | 760 345,12 € |
| Année 19 | 373 188,51 € | 21 728,01 € | 387 156,61 € |
| Année 20 | 387 156,61 € | 7 760,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.