Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 498,96 € | 33 498,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 512 € / mois | 95 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 800 € | 6 139 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 125 € | 5 827 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 064,52 € | 205 923,00 € | 5 488 935,48 € |
| Année 2 | 203 402,65 € | 198 584,87 € | 5 285 532,83 € |
| Année 3 | 211 015,43 € | 190 972,09 € | 5 074 517,40 € |
| Année 4 | 218 913,12 € | 183 074,40 € | 4 855 604,28 € |
| Année 5 | 227 106,42 € | 174 881,10 € | 4 628 497,86 € |
| Année 6 | 235 606,32 € | 166 381,20 € | 4 392 891,54 € |
| Année 7 | 244 424,38 € | 157 563,14 € | 4 148 467,16 € |
| Année 8 | 253 572,46 € | 148 415,06 € | 3 894 894,70 € |
| Année 9 | 263 062,95 € | 138 924,57 € | 3 631 831,75 € |
| Année 10 | 272 908,65 € | 129 078,87 € | 3 358 923,10 € |
| Année 11 | 283 122,80 € | 118 864,72 € | 3 075 800,30 € |
| Année 12 | 293 719,27 € | 108 268,25 € | 2 782 081,03 € |
| Année 13 | 304 712,31 € | 97 275,21 € | 2 477 368,72 € |
| Année 14 | 316 116,83 € | 85 870,69 € | 2 161 251,89 € |
| Année 15 | 327 948,15 € | 74 039,37 € | 1 833 303,74 € |
| Année 16 | 340 222,28 € | 61 765,24 € | 1 493 081,46 € |
| Année 17 | 352 955,84 € | 49 031,68 € | 1 140 125,62 € |
| Année 18 | 366 165,92 € | 35 821,60 € | 773 959,70 € |
| Année 19 | 379 870,45 € | 22 117,07 € | 394 089,25 € |
| Année 20 | 394 089,25 € | 7 899,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 220 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.