Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 685 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 864,78 € | 40 864,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 833 € / mois | 116 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 800 € | 6 139 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 125 € | 5 827 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 685 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 608,28 € | 198 769,08 € | 5 393 391,72 € |
| Année 2 | 302 220,87 € | 188 156,49 € | 5 091 170,85 € |
| Année 3 | 313 219,69 € | 177 157,67 € | 4 777 951,16 € |
| Année 4 | 324 618,78 € | 165 758,58 € | 4 453 332,38 € |
| Année 5 | 336 432,74 € | 153 944,62 € | 4 116 899,64 € |
| Année 6 | 348 676,64 € | 141 700,72 € | 3 768 223,00 € |
| Année 7 | 361 366,11 € | 129 011,25 € | 3 406 856,89 € |
| Année 8 | 374 517,44 € | 115 859,92 € | 3 032 339,45 € |
| Année 9 | 388 147,34 € | 102 230,02 € | 2 644 192,11 € |
| Année 10 | 402 273,30 € | 88 104,06 € | 2 241 918,81 € |
| Année 11 | 416 913,37 € | 73 463,99 € | 1 825 005,44 € |
| Année 12 | 432 086,23 € | 58 291,13 € | 1 392 919,21 € |
| Année 13 | 447 811,26 € | 42 566,10 € | 945 107,95 € |
| Année 14 | 464 108,61 € | 26 268,75 € | 480 999,34 € |
| Année 15 | 480 999,34 € | 9 378,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 685 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 568 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.