Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 505,37 € | 40 505,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 744 € / mois | 115 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 800 € | 6 085 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 875 € | 5 775 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 043,54 € | 197 020,90 € | 5 345 956,46 € |
| Année 2 | 299 562,80 € | 186 501,64 € | 5 046 393,66 € |
| Année 3 | 310 464,89 € | 175 599,55 € | 4 735 928,77 € |
| Année 4 | 321 763,73 € | 164 300,71 € | 4 414 165,04 € |
| Année 5 | 333 473,78 € | 152 590,66 € | 4 080 691,26 € |
| Année 6 | 345 609,97 € | 140 454,47 € | 3 735 081,29 € |
| Année 7 | 358 187,88 € | 127 876,56 € | 3 376 893,41 € |
| Année 8 | 371 223,49 € | 114 840,95 € | 3 005 669,92 € |
| Année 9 | 384 733,54 € | 101 330,90 € | 2 620 936,38 € |
| Année 10 | 398 735,27 € | 87 329,17 € | 2 222 201,11 € |
| Année 11 | 413 246,58 € | 72 817,86 € | 1 808 954,53 € |
| Année 12 | 428 285,99 € | 57 778,45 € | 1 380 668,54 € |
| Année 13 | 443 872,72 € | 42 191,72 € | 936 795,82 € |
| Année 14 | 460 026,71 € | 26 037,73 € | 476 769,11 € |
| Année 15 | 476 769,11 € | 9 295,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 635 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.