Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 786,55 € | 39 786,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 565 € / mois | 113 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 800 € | 5 977 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 375 € | 5 673 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 914,08 € | 193 524,52 € | 5 251 085,92 € |
| Année 2 | 294 246,67 € | 183 191,93 € | 4 956 839,25 € |
| Année 3 | 304 955,28 € | 172 483,32 € | 4 651 883,97 € |
| Année 4 | 316 053,58 € | 161 385,02 € | 4 335 830,39 € |
| Année 5 | 327 555,83 € | 149 882,77 € | 4 008 274,56 € |
| Année 6 | 339 476,66 € | 137 961,94 € | 3 668 797,90 € |
| Année 7 | 351 831,34 € | 125 607,26 € | 3 316 966,56 € |
| Année 8 | 364 635,65 € | 112 802,95 € | 2 952 330,91 € |
| Année 9 | 377 905,93 € | 99 532,67 € | 2 574 424,98 € |
| Année 10 | 391 659,19 € | 85 779,41 € | 2 182 765,79 € |
| Année 11 | 405 912,96 € | 71 525,64 € | 1 776 852,83 € |
| Année 12 | 420 685,47 € | 56 753,13 € | 1 356 167,36 € |
| Année 13 | 435 995,59 € | 41 443,01 € | 920 171,77 € |
| Année 14 | 451 862,91 € | 25 575,69 € | 468 308,86 € |
| Année 15 | 468 308,86 € | 9 130,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.