Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 615,09 € | 32 615,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 834 € / mois | 93 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 800 € | 5 977 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 375 € | 5 673 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 891,43 € | 200 489,65 € | 5 344 108,57 € |
| Année 2 | 198 035,93 € | 193 345,15 € | 5 146 072,64 € |
| Année 3 | 205 447,85 € | 185 933,23 € | 4 940 624,79 € |
| Année 4 | 213 137,16 € | 178 243,92 € | 4 727 487,63 € |
| Année 5 | 221 114,24 € | 170 266,84 € | 4 506 373,39 € |
| Année 6 | 229 389,90 € | 161 991,18 € | 4 276 983,49 € |
| Année 7 | 237 975,31 € | 153 405,77 € | 4 039 008,18 € |
| Année 8 | 246 882,02 € | 144 499,06 € | 3 792 126,16 € |
| Année 9 | 256 122,12 € | 135 258,96 € | 3 536 004,04 € |
| Année 10 | 265 708,02 € | 125 673,06 € | 3 270 296,02 € |
| Année 11 | 275 652,68 € | 115 728,40 € | 2 994 643,34 € |
| Année 12 | 285 969,56 € | 105 411,52 € | 2 708 673,78 € |
| Année 13 | 296 672,57 € | 94 708,51 € | 2 412 001,21 € |
| Année 14 | 307 776,17 € | 83 604,91 € | 2 104 225,04 € |
| Année 15 | 319 295,30 € | 72 085,78 € | 1 784 929,74 € |
| Année 16 | 331 245,61 € | 60 135,47 € | 1 453 684,13 € |
| Année 17 | 343 643,15 € | 47 737,93 € | 1 110 040,98 € |
| Année 18 | 356 504,72 € | 34 876,36 € | 753 536,26 € |
| Année 19 | 369 847,68 € | 21 533,40 € | 383 688,58 € |
| Année 20 | 383 688,58 € | 7 691,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 553 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.