Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 067,10 € | 27 067,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 022 € / mois | 77 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 800 € | 5 977 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 375 € | 5 673 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 133,56 € | 230 671,64 € | 5 440 866,44 € |
| Année 2 | 98 164,16 € | 226 641,04 € | 5 342 702,28 € |
| Année 3 | 102 367,36 € | 222 437,84 € | 5 240 334,92 € |
| Année 4 | 106 750,52 € | 218 054,68 € | 5 133 584,40 € |
| Année 5 | 111 321,37 € | 213 483,83 € | 5 022 263,03 € |
| Année 6 | 116 087,92 € | 208 717,28 € | 4 906 175,11 € |
| Année 7 | 121 058,58 € | 203 746,62 € | 4 785 116,53 € |
| Année 8 | 126 242,06 € | 198 563,14 € | 4 658 874,47 € |
| Année 9 | 131 647,52 € | 193 157,68 € | 4 527 226,95 € |
| Année 10 | 137 284,40 € | 187 520,80 € | 4 389 942,55 € |
| Année 11 | 143 162,65 € | 181 642,55 € | 4 246 779,90 € |
| Année 12 | 149 292,56 € | 175 512,64 € | 4 097 487,34 € |
| Année 13 | 155 684,96 € | 169 120,24 € | 3 941 802,38 € |
| Année 14 | 162 351,09 € | 162 454,11 € | 3 779 451,29 € |
| Année 15 | 169 302,65 € | 155 502,55 € | 3 610 148,64 € |
| Année 16 | 176 551,87 € | 148 253,33 € | 3 433 596,77 € |
| Année 17 | 184 111,44 € | 140 693,76 € | 3 249 485,33 € |
| Année 18 | 191 994,72 € | 132 810,48 € | 3 057 490,61 € |
| Année 19 | 200 215,56 € | 124 589,64 € | 2 857 275,05 € |
| Année 20 | 208 788,40 € | 116 016,80 € | 2 648 486,65 € |
| Année 21 | 217 728,31 € | 107 076,89 € | 2 430 758,34 € |
| Année 22 | 227 050,99 € | 97 754,21 € | 2 203 707,35 € |
| Année 23 | 236 772,85 € | 88 032,35 € | 1 966 934,50 € |
| Année 24 | 246 911,01 € | 77 894,19 € | 1 720 023,49 € |
| Année 25 | 257 483,25 € | 67 321,95 € | 1 462 540,24 € |
| Année 26 | 268 508,17 € | 56 297,03 € | 1 194 032,07 € |
| Année 27 | 280 005,16 € | 44 800,04 € | 914 026,91 € |
| Année 28 | 291 994,42 € | 32 810,78 € | 622 032,49 € |
| Année 29 | 304 497,04 € | 20 308,16 € | 317 535,45 € |
| Année 30 | 317 535,45 € | 7 270,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 535 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 335 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.