Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 311,61 € | 27 311,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 762 € / mois | 78 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 800 € | 6 031 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 625 € | 5 724 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 983,91 € | 232 755,41 € | 5 490 016,09 € |
| Année 2 | 99 050,94 € | 228 688,38 € | 5 390 965,15 € |
| Année 3 | 103 292,12 € | 224 447,20 € | 5 287 673,03 € |
| Année 4 | 107 714,87 € | 220 024,45 € | 5 179 958,16 € |
| Année 5 | 112 327,02 € | 215 412,30 € | 5 067 631,14 € |
| Année 6 | 117 136,61 € | 210 602,71 € | 4 950 494,53 € |
| Année 7 | 122 152,18 € | 205 587,14 € | 4 828 342,35 € |
| Année 8 | 127 382,50 € | 200 356,82 € | 4 700 959,85 € |
| Année 9 | 132 836,75 € | 194 902,57 € | 4 568 123,10 € |
| Année 10 | 138 524,57 € | 189 214,75 € | 4 429 598,53 € |
| Année 11 | 144 455,92 € | 183 283,40 € | 4 285 142,61 € |
| Année 12 | 150 641,23 € | 177 098,09 € | 4 134 501,38 € |
| Année 13 | 157 091,38 € | 170 647,94 € | 3 977 410,00 € |
| Année 14 | 163 817,70 € | 163 921,62 € | 3 813 592,30 € |
| Année 15 | 170 832,06 € | 156 907,26 € | 3 642 760,24 € |
| Année 16 | 178 146,76 € | 149 592,56 € | 3 464 613,48 € |
| Année 17 | 185 774,65 € | 141 964,67 € | 3 278 838,83 € |
| Année 18 | 193 729,15 € | 134 010,17 € | 3 085 109,68 € |
| Année 19 | 202 024,24 € | 125 715,08 € | 2 883 085,44 € |
| Année 20 | 210 674,51 € | 117 064,81 € | 2 672 410,93 € |
| Année 21 | 219 695,18 € | 108 044,14 € | 2 452 715,75 € |
| Année 22 | 229 102,07 € | 98 637,25 € | 2 223 613,68 € |
| Année 23 | 238 911,77 € | 88 827,55 € | 1 984 701,91 € |
| Année 24 | 249 141,52 € | 78 597,80 € | 1 735 560,39 € |
| Année 25 | 259 809,25 € | 67 930,07 € | 1 475 751,14 € |
| Année 26 | 270 933,76 € | 56 805,56 € | 1 204 817,38 € |
| Année 27 | 282 534,62 € | 45 204,70 € | 922 282,76 € |
| Année 28 | 294 632,17 € | 33 107,15 € | 627 650,59 € |
| Année 29 | 307 247,72 € | 20 491,60 € | 320 402,87 € |
| Année 30 | 320 402,87 € | 7 335,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 585 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 558 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.