Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 556,12 € | 27 556,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 503 € / mois | 78 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 800 € | 6 085 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 875 € | 5 775 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 834,29 € | 234 839,15 € | 5 539 165,71 € |
| Année 2 | 99 937,72 € | 230 735,72 € | 5 439 227,99 € |
| Année 3 | 104 216,85 € | 226 456,59 € | 5 335 011,14 € |
| Année 4 | 108 679,22 € | 221 994,22 € | 5 226 331,92 € |
| Année 5 | 113 332,64 € | 217 340,80 € | 5 112 999,28 € |
| Année 6 | 118 185,31 € | 212 488,13 € | 4 994 813,97 € |
| Année 7 | 123 245,77 € | 207 427,67 € | 4 871 568,20 € |
| Année 8 | 128 522,91 € | 202 150,53 € | 4 743 045,29 € |
| Année 9 | 134 026,03 € | 196 647,41 € | 4 609 019,26 € |
| Année 10 | 139 764,75 € | 190 908,69 € | 4 469 254,51 € |
| Année 11 | 145 749,19 € | 184 924,25 € | 4 323 505,32 € |
| Année 12 | 151 989,88 € | 178 683,56 € | 4 171 515,44 € |
| Année 13 | 158 497,79 € | 172 175,65 € | 4 013 017,65 € |
| Année 14 | 165 284,34 € | 165 389,10 € | 3 847 733,31 € |
| Année 15 | 172 361,47 € | 158 311,97 € | 3 675 371,84 € |
| Année 16 | 179 741,65 € | 150 931,79 € | 3 495 630,19 € |
| Année 17 | 187 437,82 € | 143 235,62 € | 3 308 192,37 € |
| Année 18 | 195 463,56 € | 135 209,88 € | 3 112 728,81 € |
| Année 19 | 203 832,91 € | 126 840,53 € | 2 908 895,90 € |
| Année 20 | 212 560,63 € | 118 112,81 € | 2 696 335,27 € |
| Année 21 | 221 662,06 € | 109 011,38 € | 2 474 673,21 € |
| Année 22 | 231 153,16 € | 99 520,28 € | 2 243 520,05 € |
| Année 23 | 241 050,69 € | 89 622,75 € | 2 002 469,36 € |
| Année 24 | 251 372,01 € | 79 301,43 € | 1 751 097,35 € |
| Année 25 | 262 135,25 € | 68 538,19 € | 1 488 962,10 € |
| Année 26 | 273 359,36 € | 57 314,08 € | 1 215 602,74 € |
| Année 27 | 285 064,07 € | 45 609,37 € | 930 538,67 € |
| Année 28 | 297 269,93 € | 33 403,51 € | 633 268,74 € |
| Année 29 | 309 998,46 € | 20 674,98 € | 323 270,28 € |
| Année 30 | 323 270,28 € | 7 401,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 635 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 620 € pour cette enveloppe de financement.