Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 045,13 € | 28 045,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 985 € / mois | 80 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 800 € | 6 193 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 375 € | 5 878 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 735 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 534,89 € | 239 006,67 € | 5 637 465,11 € |
| Année 2 | 101 711,15 € | 234 830,41 € | 5 535 753,96 € |
| Année 3 | 106 066,23 € | 230 475,33 € | 5 429 687,73 € |
| Année 4 | 110 607,77 € | 225 933,79 € | 5 319 079,96 € |
| Année 5 | 115 343,76 € | 221 197,80 € | 5 203 736,20 € |
| Année 6 | 120 282,55 € | 216 259,01 € | 5 083 453,65 € |
| Année 7 | 125 432,81 € | 211 108,75 € | 4 958 020,84 € |
| Année 8 | 130 803,59 € | 205 737,97 € | 4 827 217,25 € |
| Année 9 | 136 404,35 € | 200 137,21 € | 4 690 812,90 € |
| Année 10 | 142 244,88 € | 194 296,68 € | 4 548 568,02 € |
| Année 11 | 148 335,55 € | 188 206,01 € | 4 400 232,47 € |
| Année 12 | 154 686,97 € | 181 854,59 € | 4 245 545,50 € |
| Année 13 | 161 310,37 € | 175 231,19 € | 4 084 235,13 € |
| Année 14 | 168 217,37 € | 168 324,19 € | 3 916 017,76 € |
| Année 15 | 175 420,09 € | 161 121,47 € | 3 740 597,67 € |
| Année 16 | 182 931,22 € | 153 610,34 € | 3 557 666,45 € |
| Année 17 | 190 763,99 € | 145 777,57 € | 3 366 902,46 € |
| Année 18 | 198 932,10 € | 137 609,46 € | 3 167 970,36 € |
| Année 19 | 207 449,97 € | 129 091,59 € | 2 960 520,39 € |
| Année 20 | 216 332,59 € | 120 208,97 € | 2 744 187,80 € |
| Année 21 | 225 595,53 € | 110 946,03 € | 2 518 592,27 € |
| Année 22 | 235 255,06 € | 101 286,50 € | 2 283 337,21 € |
| Année 23 | 245 328,22 € | 91 213,34 € | 2 038 008,99 € |
| Année 24 | 255 832,68 € | 80 708,88 € | 1 782 176,31 € |
| Année 25 | 266 786,93 € | 69 754,63 € | 1 515 389,38 € |
| Année 26 | 278 210,21 € | 58 331,35 € | 1 237 179,17 € |
| Année 27 | 290 122,62 € | 46 418,94 € | 947 056,55 € |
| Année 28 | 302 545,10 € | 33 996,46 € | 644 511,45 € |
| Année 29 | 315 499,47 € | 21 042,09 € | 329 011,98 € |
| Année 30 | 329 011,98 € | 7 533,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 820 € pour cette enveloppe de financement.