Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 289,64 € | 28 289,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 726 € / mois | 80 828 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 800 € | 6 247 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 625 € | 5 929 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 785 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 385,26 € | 241 090,42 € | 5 686 614,74 € |
| Année 2 | 102 597,93 € | 236 877,75 € | 5 584 016,81 € |
| Année 3 | 106 990,95 € | 232 484,73 € | 5 477 025,86 € |
| Année 4 | 111 572,10 € | 227 903,58 € | 5 365 453,76 € |
| Année 5 | 116 349,38 € | 223 126,30 € | 5 249 104,38 € |
| Année 6 | 121 331,24 € | 218 144,44 € | 5 127 773,14 € |
| Année 7 | 126 526,39 € | 212 949,29 € | 5 001 246,75 € |
| Année 8 | 131 944,01 € | 207 531,67 € | 4 869 302,74 € |
| Année 9 | 137 593,60 € | 201 882,08 € | 4 731 709,14 € |
| Année 10 | 143 485,08 € | 195 990,60 € | 4 588 224,06 € |
| Année 11 | 149 628,82 € | 189 846,86 € | 4 438 595,24 € |
| Année 12 | 156 035,63 € | 183 440,05 € | 4 282 559,61 € |
| Année 13 | 162 716,76 € | 176 758,92 € | 4 119 842,85 € |
| Année 14 | 169 683,97 € | 169 791,71 € | 3 950 158,88 € |
| Année 15 | 176 949,50 € | 162 526,18 € | 3 773 209,38 € |
| Année 16 | 184 526,13 € | 154 949,55 € | 3 588 683,25 € |
| Année 17 | 192 427,16 € | 147 048,52 € | 3 396 256,09 € |
| Année 18 | 200 666,52 € | 138 809,16 € | 3 195 589,57 € |
| Année 19 | 209 258,66 € | 130 217,02 € | 2 986 330,91 € |
| Année 20 | 218 218,68 € | 121 257,00 € | 2 768 112,23 € |
| Année 21 | 227 562,39 € | 111 913,29 € | 2 540 549,84 € |
| Année 22 | 237 306,17 € | 102 169,51 € | 2 303 243,67 € |
| Année 23 | 247 467,13 € | 92 008,55 € | 2 055 776,54 € |
| Année 24 | 258 063,17 € | 81 412,51 € | 1 797 713,37 € |
| Année 25 | 269 112,93 € | 70 362,75 € | 1 528 600,44 € |
| Année 26 | 280 635,81 € | 58 839,87 € | 1 247 964,63 € |
| Année 27 | 292 652,09 € | 46 823,59 € | 955 312,54 € |
| Année 28 | 305 182,86 € | 34 292,82 € | 650 129,68 € |
| Année 29 | 318 250,18 € | 21 225,50 € | 331 879,50 € |
| Année 30 | 331 879,50 € | 7 598,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 420 € pour cette enveloppe de financement.