Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 534,15 € | 28 534,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 467 € / mois | 81 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 800 € | 6 301 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 875 € | 5 980 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 835 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 235,61 € | 243 174,19 € | 5 735 764,39 € |
| Année 2 | 103 484,69 € | 238 925,11 € | 5 632 279,70 € |
| Année 3 | 107 915,71 € | 234 494,09 € | 5 524 363,99 € |
| Année 4 | 112 536,45 € | 229 873,35 € | 5 411 827,54 € |
| Année 5 | 117 355,03 € | 225 054,77 € | 5 294 472,51 € |
| Année 6 | 122 379,93 € | 220 029,87 € | 5 172 092,58 € |
| Année 7 | 127 620,01 € | 214 789,79 € | 5 044 472,57 € |
| Année 8 | 133 084,45 € | 209 325,35 € | 4 911 388,12 € |
| Année 9 | 138 782,84 € | 203 626,96 € | 4 772 605,28 € |
| Année 10 | 144 725,26 € | 197 684,54 € | 4 627 880,02 € |
| Année 11 | 150 922,12 € | 191 487,68 € | 4 476 957,90 € |
| Année 12 | 157 384,27 € | 185 025,53 € | 4 319 573,63 € |
| Année 13 | 164 123,17 € | 178 286,63 € | 4 155 450,46 € |
| Année 14 | 171 150,60 € | 171 259,20 € | 3 984 299,86 € |
| Année 15 | 178 478,89 € | 163 930,91 € | 3 805 820,97 € |
| Année 16 | 186 121,02 € | 156 288,78 € | 3 619 699,95 € |
| Année 17 | 194 090,36 € | 148 319,44 € | 3 425 609,59 € |
| Année 18 | 202 400,93 € | 140 008,87 € | 3 223 208,66 € |
| Année 19 | 211 067,32 € | 131 342,48 € | 3 012 141,34 € |
| Année 20 | 220 104,81 € | 122 304,99 € | 2 792 036,53 € |
| Année 21 | 229 529,25 € | 112 880,55 € | 2 562 507,28 € |
| Année 22 | 239 357,22 € | 103 052,58 € | 2 323 150,06 € |
| Année 23 | 249 606,05 € | 92 803,75 € | 2 073 544,01 € |
| Année 24 | 260 293,66 € | 82 116,14 € | 1 813 250,35 € |
| Année 25 | 271 438,93 € | 70 970,87 € | 1 541 811,42 € |
| Année 26 | 283 061,41 € | 59 348,39 € | 1 258 750,01 € |
| Année 27 | 295 181,52 € | 47 228,28 € | 963 568,49 € |
| Année 28 | 307 820,62 € | 34 589,18 € | 655 747,87 € |
| Année 29 | 321 000,89 € | 21 408,91 € | 334 746,98 € |
| Année 30 | 334 746,98 € | 7 664,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 526 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.