Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 943,01 € | 41 943,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 100 € / mois | 119 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 800 € | 6 301 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 875 € | 5 980 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 302,48 € | 204 013,64 € | 5 535 697,52 € |
| Année 2 | 310 195,08 € | 193 121,04 € | 5 225 502,44 € |
| Année 3 | 321 484,10 € | 181 832,02 € | 4 904 018,34 € |
| Année 4 | 333 183,98 € | 170 132,14 € | 4 570 834,36 € |
| Année 5 | 345 309,66 € | 158 006,46 € | 4 225 524,70 € |
| Année 6 | 357 876,59 € | 145 439,53 € | 3 867 648,11 € |
| Année 7 | 370 900,90 € | 132 415,22 € | 3 496 747,21 € |
| Année 8 | 384 399,22 € | 118 916,90 € | 3 112 347,99 € |
| Année 9 | 398 388,78 € | 104 927,34 € | 2 713 959,21 € |
| Année 10 | 412 887,46 € | 90 428,66 € | 2 301 071,75 € |
| Année 11 | 427 913,80 € | 75 402,32 € | 1 873 157,95 € |
| Année 12 | 443 486,98 € | 59 829,14 € | 1 429 670,97 € |
| Année 13 | 459 626,93 € | 43 689,19 € | 970 044,04 € |
| Année 14 | 476 354,28 € | 26 961,84 € | 493 689,76 € |
| Année 15 | 493 689,76 € | 9 625,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 020 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.