Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 999,56 € | 29 999,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 908 € / mois | 85 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 800 € | 6 301 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 875 € | 5 980 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 835 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 634,23 € | 216 360,49 € | 5 691 365,77 € |
| Année 2 | 149 114,06 € | 210 880,66 € | 5 542 251,71 € |
| Année 3 | 154 802,96 € | 205 191,76 € | 5 387 448,75 € |
| Année 4 | 160 708,89 € | 199 285,83 € | 5 226 739,86 € |
| Année 5 | 166 840,17 € | 193 154,55 € | 5 059 899,69 € |
| Année 6 | 173 205,33 € | 186 789,39 € | 4 886 694,36 € |
| Année 7 | 179 813,34 € | 180 181,38 € | 4 706 881,02 € |
| Année 8 | 186 673,44 € | 173 321,28 € | 4 520 207,58 € |
| Année 9 | 193 795,29 € | 166 199,43 € | 4 326 412,29 € |
| Année 10 | 201 188,81 € | 158 805,91 € | 4 125 223,48 € |
| Année 11 | 208 864,43 € | 151 130,29 € | 3 916 359,05 € |
| Année 12 | 216 832,88 € | 143 161,84 € | 3 699 526,17 € |
| Année 13 | 225 105,33 € | 134 889,39 € | 3 474 420,84 € |
| Année 14 | 233 693,36 € | 126 301,36 € | 3 240 727,48 € |
| Année 15 | 242 609,10 € | 117 385,62 € | 2 998 118,38 € |
| Année 16 | 251 864,95 € | 108 129,77 € | 2 746 253,43 € |
| Année 17 | 261 473,93 € | 98 520,79 € | 2 484 779,50 € |
| Année 18 | 271 449,49 € | 88 545,23 € | 2 213 330,01 € |
| Année 19 | 281 805,63 € | 78 189,09 € | 1 931 524,38 € |
| Année 20 | 292 556,90 € | 67 437,82 € | 1 638 967,48 € |
| Année 21 | 303 718,32 € | 56 276,40 € | 1 335 249,16 € |
| Année 22 | 315 305,56 € | 44 689,16 € | 1 019 943,60 € |
| Année 23 | 327 334,86 € | 32 659,86 € | 692 608,74 € |
| Année 24 | 339 823,12 € | 20 171,60 € | 352 785,62 € |
| Année 25 | 352 785,62 € | 7 206,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 020 € pour cette enveloppe de financement.