Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 485,42 € | 29 485,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 350 € / mois | 84 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 800 € | 6 193 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 375 € | 5 878 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 735 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 172,53 € | 212 652,51 € | 5 593 827,47 € |
| Année 2 | 146 558,46 € | 207 266,58 € | 5 447 269,01 € |
| Année 3 | 152 149,85 € | 201 675,19 € | 5 295 119,16 € |
| Année 4 | 157 954,56 € | 195 870,48 € | 5 137 164,60 € |
| Année 5 | 163 980,74 € | 189 844,30 € | 4 973 183,86 € |
| Année 6 | 170 236,81 € | 183 588,23 € | 4 802 947,05 € |
| Année 7 | 176 731,57 € | 177 093,47 € | 4 626 215,48 € |
| Année 8 | 183 474,11 € | 170 350,93 € | 4 442 741,37 € |
| Année 9 | 190 473,87 € | 163 351,17 € | 4 252 267,50 € |
| Année 10 | 197 740,69 € | 156 084,35 € | 4 054 526,81 € |
| Année 11 | 205 284,77 € | 148 540,27 € | 3 849 242,04 € |
| Année 12 | 213 116,66 € | 140 708,38 € | 3 636 125,38 € |
| Année 13 | 221 247,32 € | 132 577,72 € | 3 414 878,06 € |
| Année 14 | 229 688,20 € | 124 136,84 € | 3 185 189,86 € |
| Année 15 | 238 451,08 € | 115 373,96 € | 2 946 738,78 € |
| Année 16 | 247 548,31 € | 106 276,73 € | 2 699 190,47 € |
| Année 17 | 256 992,60 € | 96 832,44 € | 2 442 197,87 € |
| Année 18 | 266 797,18 € | 87 027,86 € | 2 175 400,69 € |
| Année 19 | 276 975,85 € | 76 849,19 € | 1 898 424,84 € |
| Année 20 | 287 542,84 € | 66 282,20 € | 1 610 882,00 € |
| Année 21 | 298 512,96 € | 55 312,08 € | 1 312 369,04 € |
| Année 22 | 309 901,63 € | 43 923,41 € | 1 002 467,41 € |
| Année 23 | 321 724,78 € | 32 100,26 € | 680 742,63 € |
| Année 24 | 333 998,98 € | 19 826,06 € | 346 743,65 € |
| Année 25 | 346 743,65 € | 7 083,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 375 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.