Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 793,59 € | 33 793,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 405 € / mois | 96 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 800 € | 6 193 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 375 € | 5 878 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 789,00 € | 207 734,08 € | 5 537 211,00 € |
| Année 2 | 205 191,67 € | 200 331,41 € | 5 332 019,33 € |
| Année 3 | 212 871,38 € | 192 651,70 € | 5 119 147,95 € |
| Année 4 | 220 838,54 € | 184 684,54 € | 4 898 309,41 € |
| Année 5 | 229 103,88 € | 176 419,20 € | 4 669 205,53 € |
| Année 6 | 237 678,58 € | 167 844,50 € | 4 431 526,95 € |
| Année 7 | 246 574,18 € | 158 948,90 € | 4 184 952,77 € |
| Année 8 | 255 802,72 € | 149 720,36 € | 3 929 150,05 € |
| Année 9 | 265 376,70 € | 140 146,38 € | 3 663 773,35 € |
| Année 10 | 275 308,97 € | 130 214,11 € | 3 388 464,38 € |
| Année 11 | 285 612,97 € | 119 910,11 € | 3 102 851,41 € |
| Année 12 | 296 302,63 € | 109 220,45 € | 2 806 548,78 € |
| Année 13 | 307 392,37 € | 98 130,71 € | 2 499 156,41 € |
| Année 14 | 318 897,17 € | 86 625,91 € | 2 180 259,24 € |
| Année 15 | 330 832,57 € | 74 690,51 € | 1 849 426,67 € |
| Année 16 | 343 214,64 € | 62 308,44 € | 1 506 212,03 € |
| Année 17 | 356 060,17 € | 49 462,91 € | 1 150 151,86 € |
| Année 18 | 369 386,48 € | 36 136,60 € | 780 765,38 € |
| Année 19 | 383 211,53 € | 22 311,55 € | 397 553,85 € |
| Année 20 | 397 553,85 € | 7 969,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 553 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.