Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 382,84 € | 34 382,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 190 € / mois | 98 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 800 € | 6 301 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 875 € | 5 980 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 237,76 € | 211 356,32 € | 5 633 762,24 € |
| Année 2 | 208 769,52 € | 203 824,56 € | 5 424 992,72 € |
| Année 3 | 216 583,16 € | 196 010,92 € | 5 208 409,56 € |
| Année 4 | 224 689,21 € | 187 904,87 € | 4 983 720,35 € |
| Année 5 | 233 098,69 € | 179 495,39 € | 4 750 621,66 € |
| Année 6 | 241 822,90 € | 170 771,18 € | 4 508 798,76 € |
| Année 7 | 250 873,64 € | 161 720,44 € | 4 257 925,12 € |
| Année 8 | 260 263,09 € | 152 330,99 € | 3 997 662,03 € |
| Année 9 | 270 003,96 € | 142 590,12 € | 3 727 658,07 € |
| Année 10 | 280 109,44 € | 132 484,64 € | 3 447 548,63 € |
| Année 11 | 290 593,12 € | 122 000,96 € | 3 156 955,51 € |
| Année 12 | 301 469,15 € | 111 124,93 € | 2 855 486,36 € |
| Année 13 | 312 752,27 € | 99 841,81 € | 2 542 734,09 € |
| Année 14 | 324 457,69 € | 88 136,39 € | 2 218 276,40 € |
| Année 15 | 336 601,17 € | 75 992,91 € | 1 881 675,23 € |
| Année 16 | 349 199,19 € | 63 394,89 € | 1 532 476,04 € |
| Année 17 | 362 268,70 € | 50 325,38 € | 1 170 207,34 € |
| Année 18 | 375 827,35 € | 36 766,73 € | 794 379,99 € |
| Année 19 | 389 893,48 € | 22 700,60 € | 404 486,51 € |
| Année 20 | 404 486,51 € | 8 108,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 237 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 020 € pour cette enveloppe de financement.