Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 677,47 € | 34 677,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 083 € / mois | 99 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 800 € | 6 355 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 125 € | 6 032 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 962,23 € | 213 167,41 € | 5 682 037,77 € |
| Année 2 | 210 558,49 € | 205 571,15 € | 5 471 479,28 € |
| Année 3 | 218 439,10 € | 197 690,54 € | 5 253 040,18 € |
| Année 4 | 226 614,65 € | 189 514,99 € | 5 026 425,53 € |
| Année 5 | 235 096,16 € | 181 033,48 € | 4 791 329,37 € |
| Année 6 | 243 895,13 € | 172 234,51 € | 4 547 434,24 € |
| Année 7 | 253 023,40 € | 163 106,24 € | 4 294 410,84 € |
| Année 8 | 262 493,34 € | 153 636,30 € | 4 031 917,50 € |
| Année 9 | 272 317,71 € | 143 811,93 € | 3 759 599,79 € |
| Année 10 | 282 509,75 € | 133 619,89 € | 3 477 090,04 € |
| Année 11 | 293 083,27 € | 123 046,37 € | 3 184 006,77 € |
| Année 12 | 304 052,51 € | 112 077,13 € | 2 879 954,26 € |
| Année 13 | 315 432,32 € | 100 697,32 € | 2 564 521,94 € |
| Année 14 | 327 238,03 € | 88 891,61 € | 2 237 283,91 € |
| Année 15 | 339 485,60 € | 76 644,04 € | 1 897 798,31 € |
| Année 16 | 352 191,54 € | 63 938,10 € | 1 545 606,77 € |
| Année 17 | 365 373,06 € | 50 756,58 € | 1 180 233,71 € |
| Année 18 | 379 047,90 € | 37 081,74 € | 801 185,81 € |
| Année 19 | 393 234,55 € | 22 895,09 € | 407 951,26 € |
| Année 20 | 407 951,26 € | 8 177,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 620 € pour cette enveloppe de financement.