Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 972,09 € | 34 972,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 976 € / mois | 99 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 800 € | 6 409 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 375 € | 6 083 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 686,55 € | 214 978,53 € | 5 730 313,45 € |
| Année 2 | 212 347,39 € | 207 317,69 € | 5 517 966,06 € |
| Année 3 | 220 294,92 € | 199 370,16 € | 5 297 671,14 € |
| Année 4 | 228 539,93 € | 191 125,15 € | 5 069 131,21 € |
| Année 5 | 237 093,49 € | 182 571,59 € | 4 832 037,72 € |
| Année 6 | 245 967,23 € | 173 697,85 € | 4 586 070,49 € |
| Année 7 | 255 173,05 € | 164 492,03 € | 4 330 897,44 € |
| Année 8 | 264 723,43 € | 154 941,65 € | 4 066 174,01 € |
| Année 9 | 274 631,26 € | 145 033,82 € | 3 791 542,75 € |
| Année 10 | 284 909,90 € | 134 755,18 € | 3 506 632,85 € |
| Année 11 | 295 573,26 € | 124 091,82 € | 3 211 059,59 € |
| Année 12 | 306 635,70 € | 113 029,38 € | 2 904 423,89 € |
| Année 13 | 318 112,18 € | 101 552,90 € | 2 586 311,71 € |
| Année 14 | 330 018,18 € | 89 646,90 € | 2 256 293,53 € |
| Année 15 | 342 369,80 € | 77 295,28 € | 1 913 923,73 € |
| Année 16 | 355 183,69 € | 64 481,39 € | 1 558 740,04 € |
| Année 17 | 368 477,20 € | 51 187,88 € | 1 190 262,84 € |
| Année 18 | 382 268,23 € | 37 396,85 € | 807 994,61 € |
| Année 19 | 396 575,39 € | 23 089,69 € | 411 419,22 € |
| Année 20 | 411 419,22 € | 8 247,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.