Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 513,69 € | 30 513,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 466 € / mois | 87 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 800 € | 6 409 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 375 € | 6 083 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 095,81 € | 220 068,47 € | 5 788 904,19 € |
| Année 2 | 151 669,58 € | 214 494,70 € | 5 637 234,61 € |
| Année 3 | 157 455,97 € | 208 708,31 € | 5 479 778,64 € |
| Année 4 | 163 463,10 € | 202 701,18 € | 5 316 315,54 € |
| Année 5 | 169 699,44 € | 196 464,84 € | 5 146 616,10 € |
| Année 6 | 176 173,69 € | 189 990,59 € | 4 970 442,41 € |
| Année 7 | 182 894,95 € | 183 269,33 € | 4 787 547,46 € |
| Année 8 | 189 872,62 € | 176 291,66 € | 4 597 674,84 € |
| Année 9 | 197 116,53 € | 169 047,75 € | 4 400 558,31 € |
| Année 10 | 204 636,77 € | 161 527,51 € | 4 195 921,54 € |
| Année 11 | 212 443,90 € | 153 720,38 € | 3 983 477,64 € |
| Année 12 | 220 548,93 € | 145 615,35 € | 3 762 928,71 € |
| Année 13 | 228 963,15 € | 137 201,13 € | 3 533 965,56 € |
| Année 14 | 237 698,40 € | 128 465,88 € | 3 296 267,16 € |
| Année 15 | 246 766,89 € | 119 397,39 € | 3 049 500,27 € |
| Année 16 | 256 181,37 € | 109 982,91 € | 2 793 318,90 € |
| Année 17 | 265 955,02 € | 100 209,26 € | 2 527 363,88 € |
| Année 18 | 276 101,54 € | 90 062,74 € | 2 251 262,34 € |
| Année 19 | 286 635,19 € | 79 529,09 € | 1 964 627,15 € |
| Année 20 | 297 570,69 € | 68 593,59 € | 1 667 056,46 € |
| Année 21 | 308 923,39 € | 57 240,89 € | 1 358 133,07 € |
| Année 22 | 320 709,23 € | 45 455,05 € | 1 037 423,84 € |
| Année 23 | 332 944,69 € | 33 219,59 € | 704 479,15 € |
| Année 24 | 345 646,95 € | 20 517,33 € | 358 832,20 € |
| Année 25 | 358 832,20 € | 7 330,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.