Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 023,17 € | 29 023,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 949 € / mois | 82 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 800 € | 6 409 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 375 € | 6 083 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 936,37 € | 247 341,67 € | 5 834 063,63 € |
| Année 2 | 105 258,26 € | 243 019,78 € | 5 728 805,37 € |
| Année 3 | 109 765,22 € | 238 512,82 € | 5 619 040,15 € |
| Année 4 | 114 465,13 € | 233 812,91 € | 5 504 575,02 € |
| Année 5 | 119 366,32 € | 228 911,72 € | 5 385 208,70 € |
| Année 6 | 124 477,31 € | 223 800,73 € | 5 260 731,39 € |
| Année 7 | 129 807,19 € | 218 470,85 € | 5 130 924,20 € |
| Année 8 | 135 365,28 € | 212 912,76 € | 4 995 558,92 € |
| Année 9 | 141 161,35 € | 207 116,69 € | 4 854 397,57 € |
| Année 10 | 147 205,60 € | 201 072,44 € | 4 707 191,97 € |
| Année 11 | 153 508,65 € | 194 769,39 € | 4 553 683,32 € |
| Année 12 | 160 081,59 € | 188 196,45 € | 4 393 601,73 € |
| Année 13 | 166 935,95 € | 181 342,09 € | 4 226 665,78 € |
| Année 14 | 174 083,82 € | 174 194,22 € | 4 052 581,96 € |
| Année 15 | 181 537,72 € | 166 740,32 € | 3 871 044,24 € |
| Année 16 | 189 310,84 € | 158 967,20 € | 3 681 733,40 € |
| Année 17 | 197 416,75 € | 150 861,29 € | 3 484 316,65 € |
| Année 18 | 205 869,73 € | 142 408,31 € | 3 278 446,92 € |
| Année 19 | 214 684,68 € | 133 593,36 € | 3 063 762,24 € |
| Année 20 | 223 877,03 € | 124 401,01 € | 2 839 885,21 € |
| Année 21 | 233 463,00 € | 114 815,04 € | 2 606 422,21 € |
| Année 22 | 243 459,42 € | 104 818,62 € | 2 362 962,79 € |
| Année 23 | 253 883,88 € | 94 394,16 € | 2 109 078,91 € |
| Année 24 | 264 754,67 € | 83 523,37 € | 1 844 324,24 € |
| Année 25 | 276 090,94 € | 72 187,10 € | 1 568 233,30 € |
| Année 26 | 287 912,59 € | 60 365,45 € | 1 280 320,71 € |
| Année 27 | 300 240,43 € | 48 037,61 € | 980 080,28 € |
| Année 28 | 313 096,13 € | 35 181,91 € | 666 984,15 € |
| Année 29 | 326 502,31 € | 21 775,73 € | 340 481,84 € |
| Année 30 | 340 481,84 € | 7 795,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 220 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.