Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 267,68 € | 29 267,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 690 € / mois | 83 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 800 € | 6 463 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 625 € | 6 134 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 786,74 € | 249 425,42 € | 5 883 213,26 € |
| Année 2 | 106 145,02 € | 245 067,14 € | 5 777 068,24 € |
| Année 3 | 110 689,95 € | 240 522,21 € | 5 666 378,29 € |
| Année 4 | 115 429,46 € | 235 782,70 € | 5 550 948,83 € |
| Année 5 | 120 371,93 € | 230 840,23 € | 5 430 576,90 € |
| Année 6 | 125 526,00 € | 225 686,16 € | 5 305 050,90 € |
| Année 7 | 130 900,80 € | 220 311,36 € | 5 174 150,10 € |
| Année 8 | 136 505,71 € | 214 706,45 € | 5 037 644,39 € |
| Année 9 | 142 350,60 € | 208 861,56 € | 4 895 293,79 € |
| Année 10 | 148 445,77 € | 202 766,39 € | 4 746 848,02 € |
| Année 11 | 154 801,93 € | 196 410,23 € | 4 592 046,09 € |
| Année 12 | 161 430,22 € | 189 781,94 € | 4 430 615,87 € |
| Année 13 | 168 342,37 € | 182 869,79 € | 4 262 273,50 € |
| Année 14 | 175 550,45 € | 175 661,71 € | 4 086 723,05 € |
| Année 15 | 183 067,14 € | 168 145,02 € | 3 903 655,91 € |
| Année 16 | 190 905,73 € | 160 306,43 € | 3 712 750,18 € |
| Année 17 | 199 079,93 € | 152 132,23 € | 3 513 670,25 € |
| Année 18 | 207 604,13 € | 143 608,03 € | 3 306 066,12 € |
| Année 19 | 216 493,32 € | 134 718,84 € | 3 089 572,80 € |
| Année 20 | 225 763,15 € | 125 449,01 € | 2 863 809,65 € |
| Année 21 | 235 429,88 € | 115 782,28 € | 2 628 379,77 € |
| Année 22 | 245 510,53 € | 105 701,63 € | 2 382 869,24 € |
| Année 23 | 256 022,78 € | 95 189,38 € | 2 126 846,46 € |
| Année 24 | 266 985,18 € | 84 226,98 € | 1 859 861,28 € |
| Année 25 | 278 416,95 € | 72 795,21 € | 1 581 444,33 € |
| Année 26 | 290 338,19 € | 60 873,97 € | 1 291 106,14 € |
| Année 27 | 302 769,91 € | 48 442,25 € | 988 336,23 € |
| Année 28 | 315 733,90 € | 35 478,26 € | 672 602,33 € |
| Année 29 | 329 253,01 € | 21 959,15 € | 343 349,32 € |
| Année 30 | 343 349,32 € | 7 861,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 985 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 625 € (2,5%).