Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 778,66 € | 28 778,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 208 € / mois | 82 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 800 € | 6 355 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 125 € | 6 032 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 085,98 € | 245 257,94 € | 5 784 914,02 € |
| Année 2 | 104 371,49 € | 240 972,43 € | 5 680 542,53 € |
| Année 3 | 108 840,44 € | 236 503,48 € | 5 571 702,09 € |
| Année 4 | 113 500,77 € | 231 843,15 € | 5 458 201,32 € |
| Année 5 | 118 360,69 € | 226 983,23 € | 5 339 840,63 € |
| Année 6 | 123 428,62 € | 221 915,30 € | 5 216 412,01 € |
| Année 7 | 128 713,60 € | 216 630,32 € | 5 087 698,41 € |
| Année 8 | 134 224,86 € | 211 119,06 € | 4 953 473,55 € |
| Année 9 | 139 972,11 € | 205 371,81 € | 4 813 501,44 € |
| Année 10 | 145 965,41 € | 199 378,51 € | 4 667 536,03 € |
| Année 11 | 152 215,37 € | 193 128,55 € | 4 515 320,66 € |
| Année 12 | 158 732,92 € | 186 611,00 € | 4 356 587,74 € |
| Année 13 | 165 529,53 € | 179 814,39 € | 4 191 058,21 € |
| Année 14 | 172 617,22 € | 172 726,70 € | 4 018 440,99 € |
| Année 15 | 180 008,34 € | 165 335,58 € | 3 838 432,65 € |
| Année 16 | 187 715,92 € | 157 628,00 € | 3 650 716,73 € |
| Année 17 | 195 753,56 € | 149 590,36 € | 3 454 963,17 € |
| Année 18 | 204 135,33 € | 141 208,59 € | 3 250 827,84 € |
| Année 19 | 212 875,98 € | 132 467,94 € | 3 037 951,86 € |
| Année 20 | 221 990,93 € | 123 352,99 € | 2 815 960,93 € |
| Année 21 | 231 496,13 € | 113 847,79 € | 2 584 464,80 € |
| Année 22 | 241 408,34 € | 103 935,58 € | 2 343 056,46 € |
| Année 23 | 251 744,96 € | 93 598,96 € | 2 091 311,50 € |
| Année 24 | 262 524,18 € | 82 819,74 € | 1 828 787,32 € |
| Année 25 | 273 764,93 € | 71 578,99 € | 1 555 022,39 € |
| Année 26 | 285 487,00 € | 59 856,92 € | 1 269 535,39 € |
| Année 27 | 297 710,99 € | 47 632,93 € | 971 824,40 € |
| Année 28 | 310 458,38 € | 34 885,54 € | 661 366,02 € |
| Année 29 | 323 751,59 € | 21 592,33 € | 337 614,43 € |
| Année 30 | 337 614,43 € | 7 729,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.