Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 256,62 € | 30 256,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 687 € / mois | 86 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 800 € | 6 355 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 125 € | 6 032 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 864,98 € | 218 214,46 € | 5 740 135,02 € |
| Année 2 | 150 391,77 € | 212 687,67 € | 5 589 743,25 € |
| Année 3 | 156 129,41 € | 206 950,03 € | 5 433 613,84 € |
| Année 4 | 162 085,94 € | 200 993,50 € | 5 271 527,90 € |
| Année 5 | 168 269,74 € | 194 809,70 € | 5 103 258,16 € |
| Année 6 | 174 689,44 € | 188 390,00 € | 4 928 568,72 € |
| Année 7 | 181 354,05 € | 181 725,39 € | 4 747 214,67 € |
| Année 8 | 188 272,96 € | 174 806,48 € | 4 558 941,71 € |
| Année 9 | 195 455,82 € | 167 623,62 € | 4 363 485,89 € |
| Année 10 | 202 912,71 € | 160 166,73 € | 4 160 573,18 € |
| Année 11 | 210 654,10 € | 152 425,34 € | 3 949 919,08 € |
| Année 12 | 218 690,81 € | 144 388,63 € | 3 731 228,27 € |
| Année 13 | 227 034,13 € | 136 045,31 € | 3 504 194,14 € |
| Année 14 | 235 695,77 € | 127 383,67 € | 3 268 498,37 € |
| Année 15 | 244 687,89 € | 118 391,55 € | 3 023 810,48 € |
| Année 16 | 254 023,04 € | 109 056,40 € | 2 769 787,44 € |
| Année 17 | 263 714,36 € | 99 365,08 € | 2 506 073,08 € |
| Année 18 | 273 775,38 € | 89 304,06 € | 2 232 297,70 € |
| Année 19 | 284 220,29 € | 78 859,15 € | 1 948 077,41 € |
| Année 20 | 295 063,67 € | 68 015,77 € | 1 653 013,74 € |
| Année 21 | 306 320,73 € | 56 758,71 € | 1 346 693,01 € |
| Année 22 | 318 007,24 € | 45 072,20 € | 1 028 685,77 € |
| Année 23 | 330 139,64 € | 32 939,80 € | 698 546,13 € |
| Année 24 | 342 734,89 € | 20 344,55 € | 355 811,24 € |
| Année 25 | 355 811,24 € | 7 268,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.