Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 302,42 € | 42 302,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 189 € / mois | 120 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 800 € | 6 355 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 125 € | 6 032 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 867,19 € | 205 761,85 € | 5 583 132,81 € |
| Année 2 | 312 853,16 € | 194 775,88 € | 5 270 279,65 € |
| Année 3 | 324 238,91 € | 183 390,13 € | 4 946 040,74 € |
| Année 4 | 336 039,03 € | 171 590,01 € | 4 610 001,71 € |
| Année 5 | 348 268,61 € | 159 360,43 € | 4 261 733,10 € |
| Année 6 | 360 943,26 € | 146 685,78 € | 3 900 789,84 € |
| Année 7 | 374 079,14 € | 133 549,90 € | 3 526 710,70 € |
| Année 8 | 387 693,14 € | 119 935,90 € | 3 139 017,56 € |
| Année 9 | 401 802,57 € | 105 826,47 € | 2 737 214,99 € |
| Année 10 | 416 425,50 € | 91 203,54 € | 2 320 789,49 € |
| Année 11 | 431 580,59 € | 76 048,45 € | 1 889 208,90 € |
| Année 12 | 447 287,22 € | 60 341,82 € | 1 441 921,68 € |
| Année 13 | 463 565,50 € | 44 063,54 € | 978 356,18 € |
| Année 14 | 480 436,17 € | 27 192,87 € | 497 920,01 € |
| Année 15 | 497 920,01 € | 9 708,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.