Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 583,60 € | 41 583,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 011 € / mois | 118 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 800 € | 6 247 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 625 € | 5 929 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 785 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 737,75 € | 202 265,45 € | 5 488 262,25 € |
| Année 2 | 307 537,00 € | 191 466,20 € | 5 180 725,25 € |
| Année 3 | 318 729,30 € | 180 273,90 € | 4 861 995,95 € |
| Année 4 | 330 328,90 € | 168 674,30 € | 4 531 667,05 € |
| Année 5 | 342 350,68 € | 156 652,52 € | 4 189 316,37 € |
| Année 6 | 354 809,94 € | 144 193,26 € | 3 834 506,43 € |
| Année 7 | 367 722,64 € | 131 280,56 € | 3 466 783,79 € |
| Année 8 | 381 105,28 € | 117 897,92 € | 3 085 678,51 € |
| Année 9 | 394 974,95 € | 104 028,25 € | 2 690 703,56 € |
| Année 10 | 409 349,40 € | 89 653,80 € | 2 281 354,16 € |
| Année 11 | 424 246,97 € | 74 756,23 € | 1 857 107,19 € |
| Année 12 | 439 686,72 € | 59 316,48 € | 1 417 420,47 € |
| Année 13 | 455 688,39 € | 43 314,81 € | 961 732,08 € |
| Année 14 | 472 272,37 € | 26 730,83 € | 489 459,71 € |
| Année 15 | 489 459,71 € | 9 543,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.