Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 742,49 € | 29 742,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 129 € / mois | 84 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 800 € | 6 247 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 625 € | 5 929 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 403,39 € | 214 506,49 € | 5 642 596,61 € |
| Année 2 | 147 836,27 € | 209 073,61 € | 5 494 760,34 € |
| Année 3 | 153 476,41 € | 203 433,47 € | 5 341 283,93 € |
| Année 4 | 159 331,72 € | 197 578,16 € | 5 181 952,21 € |
| Année 5 | 165 410,45 € | 191 499,43 € | 5 016 541,76 € |
| Année 6 | 171 721,08 € | 185 188,80 € | 4 844 820,68 € |
| Année 7 | 178 272,44 € | 178 637,44 € | 4 666 548,24 € |
| Année 8 | 185 073,78 € | 171 836,10 € | 4 481 474,46 € |
| Année 9 | 192 134,57 € | 164 775,31 € | 4 289 339,89 € |
| Année 10 | 199 464,75 € | 157 445,13 € | 4 089 875,14 € |
| Année 11 | 207 074,61 € | 149 835,27 € | 3 882 800,53 € |
| Année 12 | 214 974,76 € | 141 935,12 € | 3 667 825,77 € |
| Année 13 | 223 176,32 € | 133 733,56 € | 3 444 649,45 € |
| Année 14 | 231 690,81 € | 125 219,07 € | 3 212 958,64 € |
| Année 15 | 240 530,09 € | 116 379,79 € | 2 972 428,55 € |
| Année 16 | 249 706,62 € | 107 203,26 € | 2 722 721,93 € |
| Année 17 | 259 233,26 € | 97 676,62 € | 2 463 488,67 € |
| Année 18 | 269 123,36 € | 87 786,52 € | 2 194 365,31 € |
| Année 19 | 279 390,75 € | 77 519,13 € | 1 914 974,56 € |
| Année 20 | 290 049,87 € | 66 860,01 € | 1 624 924,69 € |
| Année 21 | 301 115,64 € | 55 794,24 € | 1 323 809,05 € |
| Année 22 | 312 603,59 € | 44 306,29 € | 1 011 205,46 € |
| Année 23 | 324 529,80 € | 32 380,08 € | 686 675,66 € |
| Année 24 | 336 911,06 € | 19 998,82 € | 349 764,60 € |
| Année 25 | 349 764,60 € | 7 145,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 979 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 578 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.