Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 224,19 € | 41 224,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 922 € / mois | 117 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 800 € | 6 193 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 375 € | 5 878 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 173,02 € | 200 517,26 € | 5 440 826,98 € |
| Année 2 | 304 878,94 € | 189 811,34 € | 5 135 948,04 € |
| Année 3 | 315 974,49 € | 178 715,79 € | 4 819 973,55 € |
| Année 4 | 327 473,83 € | 167 216,45 € | 4 492 499,72 € |
| Année 5 | 339 391,71 € | 155 298,57 € | 4 153 108,01 € |
| Année 6 | 351 743,27 € | 142 947,01 € | 3 801 364,74 € |
| Année 7 | 364 544,37 € | 130 145,91 € | 3 436 820,37 € |
| Année 8 | 377 811,35 € | 116 878,93 € | 3 059 009,02 € |
| Année 9 | 391 561,16 € | 103 129,12 € | 2 667 447,86 € |
| Année 10 | 405 811,36 € | 88 878,92 € | 2 261 636,50 € |
| Année 11 | 420 580,15 € | 74 110,13 € | 1 841 056,35 € |
| Année 12 | 435 886,47 € | 58 803,81 € | 1 405 169,88 € |
| Année 13 | 451 749,83 € | 42 940,45 € | 953 420,05 € |
| Année 14 | 468 190,48 € | 26 499,80 € | 485 229,57 € |
| Année 15 | 485 229,57 € | 9 460,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.