Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 661,83 € | 42 661,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 278 € / mois | 121 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 800 € | 6 409 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 375 € | 6 083 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 431,94 € | 207 510,02 € | 5 630 568,06 € |
| Année 2 | 315 511,22 € | 196 430,74 € | 5 315 056,84 € |
| Année 3 | 326 993,71 € | 184 948,25 € | 4 988 063,13 € |
| Année 4 | 338 894,08 € | 173 047,88 € | 4 649 169,05 € |
| Année 5 | 351 227,58 € | 160 714,38 € | 4 297 941,47 € |
| Année 6 | 364 009,90 € | 147 932,06 € | 3 933 931,57 € |
| Année 7 | 377 257,41 € | 134 684,55 € | 3 556 674,16 € |
| Année 8 | 390 987,08 € | 120 954,88 € | 3 165 687,08 € |
| Année 9 | 405 216,37 € | 106 725,59 € | 2 760 470,71 € |
| Année 10 | 419 963,53 € | 91 978,43 € | 2 340 507,18 € |
| Année 11 | 435 247,40 € | 76 694,56 € | 1 905 259,78 € |
| Année 12 | 451 087,46 € | 60 854,50 € | 1 454 172,32 € |
| Année 13 | 467 504,04 € | 44 437,92 € | 986 668,28 € |
| Année 14 | 484 518,06 € | 27 423,90 € | 502 150,22 € |
| Année 15 | 502 150,22 € | 9 790,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.