Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 380,64 € | 43 380,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 456 € / mois | 123 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 800 € | 6 517 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 875 € | 6 185 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 035 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 561,28 € | 211 006,40 € | 5 725 438,72 € |
| Année 2 | 320 827,23 € | 199 740,45 € | 5 404 611,49 € |
| Année 3 | 332 503,21 € | 188 064,47 € | 5 072 108,28 € |
| Année 4 | 344 604,09 € | 175 963,59 € | 4 727 504,19 € |
| Année 5 | 357 145,38 € | 163 422,30 € | 4 370 358,81 € |
| Année 6 | 370 143,07 € | 150 424,61 € | 4 000 215,74 € |
| Année 7 | 383 613,78 € | 136 953,90 € | 3 616 601,96 € |
| Année 8 | 397 574,76 € | 122 992,92 € | 3 219 027,20 € |
| Année 9 | 412 043,84 € | 108 523,84 € | 2 806 983,36 € |
| Année 10 | 427 039,47 € | 93 528,21 € | 2 379 943,89 € |
| Année 11 | 442 580,83 € | 77 986,85 € | 1 937 363,06 € |
| Année 12 | 458 687,82 € | 61 879,86 € | 1 478 675,24 € |
| Année 13 | 475 380,98 € | 45 186,70 € | 1 003 294,26 € |
| Année 14 | 492 681,67 € | 27 886,01 € | 510 612,59 € |
| Année 15 | 510 612,59 € | 9 955,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.