Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 512,19 € | 29 512,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 431 € / mois | 84 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 800 € | 6 517 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 875 € | 6 185 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 637,09 € | 251 509,19 € | 5 932 362,91 € |
| Année 2 | 107 031,80 € | 247 114,48 € | 5 825 331,11 € |
| Année 3 | 111 614,68 € | 242 531,60 € | 5 713 716,43 € |
| Année 4 | 116 393,81 € | 237 752,47 € | 5 597 322,62 € |
| Année 5 | 121 377,57 € | 232 768,71 € | 5 475 945,05 € |
| Année 6 | 126 574,69 € | 227 571,59 € | 5 349 370,36 € |
| Année 7 | 131 994,38 € | 222 151,90 € | 5 217 375,98 € |
| Année 8 | 137 646,10 € | 216 500,18 € | 5 079 729,88 € |
| Année 9 | 143 539,86 € | 210 606,42 € | 4 936 190,02 € |
| Année 10 | 149 685,93 € | 204 460,35 € | 4 786 504,09 € |
| Année 11 | 156 095,20 € | 198 051,08 € | 4 630 408,89 € |
| Année 12 | 162 778,89 € | 191 367,39 € | 4 467 630,00 € |
| Année 13 | 169 748,73 € | 184 397,55 € | 4 297 881,27 € |
| Année 14 | 177 017,06 € | 177 129,22 € | 4 120 864,21 € |
| Année 15 | 184 596,56 € | 169 549,72 € | 3 936 267,65 € |
| Année 16 | 192 500,62 € | 161 645,66 € | 3 743 767,03 € |
| Année 17 | 200 743,11 € | 153 403,17 € | 3 543 023,92 € |
| Année 18 | 209 338,54 € | 144 807,74 € | 3 333 685,38 € |
| Année 19 | 218 302,00 € | 135 844,28 € | 3 115 383,38 € |
| Année 20 | 227 649,25 € | 126 497,03 € | 2 887 734,13 € |
| Année 21 | 237 396,75 € | 116 749,53 € | 2 650 337,38 € |
| Année 22 | 247 561,60 € | 106 584,68 € | 2 402 775,78 € |
| Année 23 | 258 161,68 € | 95 984,60 € | 2 144 614,10 € |
| Année 24 | 269 215,66 € | 84 930,62 € | 1 875 398,44 € |
| Année 25 | 280 742,93 € | 73 403,35 € | 1 594 655,51 € |
| Année 26 | 292 763,79 € | 61 382,49 € | 1 301 891,72 € |
| Année 27 | 305 299,35 € | 48 846,93 € | 996 592,37 € |
| Année 28 | 318 371,66 € | 35 774,62 € | 678 220,71 € |
| Année 29 | 332 003,69 € | 22 142,59 € | 346 217,02 € |
| Année 30 | 346 217,02 € | 7 926,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 321 €.