Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 001,20 € | 30 001,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 913 € / mois | 85 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 800 € | 6 625 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 375 € | 6 288 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 135 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 337,71 € | 255 676,69 € | 6 030 662,29 € |
| Année 2 | 108 805,22 € | 251 209,18 € | 5 921 857,07 € |
| Année 3 | 113 464,07 € | 246 550,33 € | 5 808 393,00 € |
| Année 4 | 118 322,37 € | 241 692,03 € | 5 690 070,63 € |
| Année 5 | 123 388,68 € | 236 625,72 € | 5 566 681,95 € |
| Année 6 | 128 671,95 € | 231 342,45 € | 5 438 010,00 € |
| Année 7 | 134 181,41 € | 225 832,99 € | 5 303 828,59 € |
| Année 8 | 139 926,81 € | 220 087,59 € | 5 163 901,78 € |
| Année 9 | 145 918,16 € | 214 096,24 € | 5 017 983,62 € |
| Année 10 | 152 166,12 € | 207 848,28 € | 4 865 817,50 € |
| Année 11 | 158 681,57 € | 201 332,83 € | 4 707 135,93 € |
| Année 12 | 165 475,99 € | 194 538,41 € | 4 541 659,94 € |
| Année 13 | 172 561,34 € | 187 453,06 € | 4 369 098,60 € |
| Année 14 | 179 950,08 € | 180 064,32 € | 4 189 148,52 € |
| Année 15 | 187 655,18 € | 172 359,22 € | 4 001 493,34 € |
| Année 16 | 195 690,20 € | 164 324,20 € | 3 805 803,14 € |
| Année 17 | 204 069,27 € | 155 945,13 € | 3 601 733,87 € |
| Année 18 | 212 807,08 € | 147 207,32 € | 3 388 926,79 € |
| Année 19 | 221 919,09 € | 138 095,31 € | 3 167 007,70 € |
| Année 20 | 231 421,20 € | 128 593,20 € | 2 935 586,50 € |
| Année 21 | 241 330,21 € | 118 684,19 € | 2 694 256,29 € |
| Année 22 | 251 663,49 € | 108 350,91 € | 2 442 592,80 € |
| Année 23 | 262 439,22 € | 97 575,18 € | 2 180 153,58 € |
| Année 24 | 273 676,33 € | 86 338,07 € | 1 906 477,25 € |
| Année 25 | 285 394,64 € | 74 619,76 € | 1 621 082,61 € |
| Année 26 | 297 614,65 € | 62 399,75 € | 1 323 467,96 € |
| Année 27 | 310 357,92 € | 49 656,48 € | 1 013 110,04 € |
| Année 28 | 323 646,83 € | 36 367,57 € | 689 463,21 € |
| Année 29 | 337 504,72 € | 22 509,68 € | 351 958,49 € |
| Année 30 | 351 958,49 € | 8 058,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 620 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.