Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 150,60 € | 36 150,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 547 € / mois | 103 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 800 € | 6 625 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 375 € | 6 288 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 584,24 € | 222 222,96 € | 5 923 415,76 € |
| Année 2 | 219 503,24 € | 214 303,96 € | 5 703 912,52 € |
| Année 3 | 227 718,59 € | 206 088,61 € | 5 476 193,93 € |
| Année 4 | 236 241,44 € | 197 565,76 € | 5 239 952,49 € |
| Année 5 | 245 083,27 € | 188 723,93 € | 4 994 869,22 € |
| Année 6 | 254 256,01 € | 179 551,19 € | 4 740 613,21 € |
| Année 7 | 263 772,07 € | 170 035,13 € | 4 476 841,14 € |
| Année 8 | 273 644,28 € | 160 162,92 € | 4 203 196,86 € |
| Année 9 | 283 886,00 € | 149 921,20 € | 3 919 310,86 € |
| Année 10 | 294 511,03 € | 139 296,17 € | 3 624 799,83 € |
| Année 11 | 305 533,71 € | 128 273,49 € | 3 319 266,12 € |
| Année 12 | 316 968,95 € | 116 838,25 € | 3 002 297,17 € |
| Année 13 | 328 832,18 € | 104 975,02 € | 2 673 464,99 € |
| Année 14 | 341 139,39 € | 92 667,81 € | 2 332 325,60 € |
| Année 15 | 353 907,24 € | 79 899,96 € | 1 978 418,36 € |
| Année 16 | 367 152,99 € | 66 654,21 € | 1 611 265,37 € |
| Année 17 | 380 894,44 € | 52 912,76 € | 1 230 370,93 € |
| Année 18 | 395 150,20 € | 38 657,00 € | 835 220,73 € |
| Année 19 | 409 939,52 € | 23 867,68 € | 425 281,21 € |
| Année 20 | 425 281,21 € | 8 524,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 375 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.