Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 739,85 € | 36 739,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 333 € / mois | 104 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 800 € | 6 733 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 875 € | 6 390 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 033,03 € | 225 845,17 € | 6 019 966,97 € |
| Année 2 | 223 081,09 € | 217 797,11 € | 5 796 885,88 € |
| Année 3 | 231 430,37 € | 209 447,83 € | 5 565 455,51 € |
| Année 4 | 240 092,13 € | 200 786,07 € | 5 325 363,38 € |
| Année 5 | 249 078,07 € | 191 800,13 € | 5 076 285,31 € |
| Année 6 | 258 400,34 € | 182 477,86 € | 4 817 884,97 € |
| Année 7 | 268 071,51 € | 172 806,69 € | 4 549 813,46 € |
| Année 8 | 278 104,64 € | 162 773,56 € | 4 271 708,82 € |
| Année 9 | 288 513,30 € | 152 364,90 € | 3 983 195,52 € |
| Année 10 | 299 311,52 € | 141 566,68 € | 3 683 884,00 € |
| Année 11 | 310 513,86 € | 130 364,34 € | 3 373 370,14 € |
| Année 12 | 322 135,49 € | 118 742,71 € | 3 051 234,65 € |
| Année 13 | 334 192,06 € | 106 686,14 € | 2 717 042,59 € |
| Année 14 | 346 699,92 € | 94 178,28 € | 2 370 342,67 € |
| Année 15 | 359 675,86 € | 81 202,34 € | 2 010 666,81 € |
| Année 16 | 373 137,49 € | 67 740,71 € | 1 637 529,32 € |
| Année 17 | 387 102,95 € | 53 775,25 € | 1 250 426,37 € |
| Année 18 | 401 591,09 € | 39 287,11 € | 848 835,28 € |
| Année 19 | 416 621,47 € | 24 256,73 € | 432 213,81 € |
| Année 20 | 432 213,81 € | 8 663,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 235 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 623 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 498 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 875 € (2,5%).