Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 235 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 818,28 € | 44 818,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 813 € / mois | 128 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 800 € | 6 733 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 875 € | 6 390 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 820,22 € | 217 999,14 € | 5 915 179,78 € |
| Année 2 | 331 459,54 € | 206 359,82 € | 5 583 720,24 € |
| Année 3 | 343 522,41 € | 194 296,95 € | 5 240 197,83 € |
| Année 4 | 356 024,34 € | 181 795,02 € | 4 884 173,49 € |
| Année 5 | 368 981,24 € | 168 838,12 € | 4 515 192,25 € |
| Année 6 | 382 409,70 € | 155 409,66 € | 4 132 782,55 € |
| Année 7 | 396 326,85 € | 141 492,51 € | 3 736 455,70 € |
| Année 8 | 410 750,46 € | 127 068,90 € | 3 325 705,24 € |
| Année 9 | 425 699,04 € | 112 120,32 € | 2 900 006,20 € |
| Année 10 | 441 191,64 € | 96 627,72 € | 2 458 814,56 € |
| Année 11 | 457 248,05 € | 80 571,31 € | 2 001 566,51 € |
| Année 12 | 473 888,81 € | 63 930,55 € | 1 527 677,70 € |
| Année 13 | 491 135,21 € | 46 684,15 € | 1 036 542,49 € |
| Année 14 | 509 009,22 € | 28 810,14 € | 527 533,27 € |
| Année 15 | 527 533,27 € | 10 285,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 235 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 820 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 623 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.