Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 537,10 € | 45 537,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 991 € / mois | 130 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 800 € | 6 841 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 375 € | 6 493 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 949,66 € | 221 495,54 € | 6 010 050,34 € |
| Année 2 | 336 775,67 € | 209 669,53 € | 5 673 274,67 € |
| Année 3 | 349 032,05 € | 197 413,15 € | 5 324 242,62 € |
| Année 4 | 361 734,45 € | 184 710,75 € | 4 962 508,17 € |
| Année 5 | 374 899,18 € | 171 546,02 € | 4 587 608,99 € |
| Année 6 | 388 542,99 € | 157 902,21 € | 4 199 066,00 € |
| Année 7 | 402 683,37 € | 143 761,83 € | 3 796 382,63 € |
| Année 8 | 417 338,34 € | 129 106,86 € | 3 379 044,29 € |
| Année 9 | 432 526,65 € | 113 918,55 € | 2 946 517,64 € |
| Année 10 | 448 267,73 € | 98 177,47 € | 2 498 249,91 € |
| Année 11 | 464 581,67 € | 81 863,53 € | 2 033 668,24 € |
| Année 12 | 481 489,32 € | 64 955,88 € | 1 552 178,92 € |
| Année 13 | 499 012,30 € | 47 432,90 € | 1 053 166,62 € |
| Année 14 | 517 173,01 € | 29 272,19 € | 535 993,61 € |
| Année 15 | 535 993,61 € | 10 450,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.