Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 979,24 € | 30 979,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 876 € / mois | 88 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 800 € | 6 841 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 375 € | 6 493 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 335 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 739,16 € | 264 011,72 € | 6 227 260,84 € |
| Année 2 | 112 352,35 € | 259 398,53 € | 6 114 908,49 € |
| Année 3 | 117 163,06 € | 254 587,82 € | 5 997 745,43 € |
| Année 4 | 122 179,73 € | 249 571,15 € | 5 875 565,70 € |
| Année 5 | 127 411,22 € | 244 339,66 € | 5 748 154,48 € |
| Année 6 | 132 866,73 € | 238 884,15 € | 5 615 287,75 € |
| Année 7 | 138 555,80 € | 233 195,08 € | 5 476 731,95 € |
| Année 8 | 144 488,50 € | 227 262,38 € | 5 332 243,45 € |
| Année 9 | 150 675,19 € | 221 075,69 € | 5 181 568,26 € |
| Année 10 | 157 126,80 € | 214 624,08 € | 5 024 441,46 € |
| Année 11 | 163 854,65 € | 207 896,23 € | 4 860 586,81 € |
| Année 12 | 170 870,61 € | 200 880,27 € | 4 689 716,20 € |
| Année 13 | 178 186,92 € | 193 563,96 € | 4 511 529,28 € |
| Année 14 | 185 816,55 € | 185 934,33 € | 4 325 712,73 € |
| Année 15 | 193 772,83 € | 177 978,05 € | 4 131 939,90 € |
| Année 16 | 202 069,79 € | 169 681,09 € | 3 929 870,11 € |
| Année 17 | 210 722,02 € | 161 028,86 € | 3 719 148,09 € |
| Année 18 | 219 744,73 € | 152 006,15 € | 3 499 403,36 € |
| Année 19 | 229 153,77 € | 142 597,11 € | 3 270 249,59 € |
| Année 20 | 238 965,66 € | 132 785,22 € | 3 031 283,93 € |
| Année 21 | 249 197,70 € | 122 553,18 € | 2 782 086,23 € |
| Année 22 | 259 867,84 € | 111 883,04 € | 2 522 218,39 € |
| Année 23 | 270 994,89 € | 100 755,99 € | 2 251 223,50 € |
| Année 24 | 282 598,34 € | 89 152,54 € | 1 968 625,16 € |
| Année 25 | 294 698,62 € | 77 052,26 € | 1 673 926,54 € |
| Année 26 | 307 317,04 € | 64 433,84 € | 1 366 609,50 € |
| Année 27 | 320 475,74 € | 51 275,14 € | 1 046 133,76 € |
| Année 28 | 334 197,87 € | 37 553,01 € | 711 935,89 € |
| Année 29 | 348 507,57 € | 23 243,31 € | 363 428,32 € |
| Année 30 | 363 428,32 € | 8 320,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 512 €.