Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 329,10 € | 37 329,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 118 € / mois | 106 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 800 € | 6 841 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 375 € | 6 493 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 335 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 481,81 € | 229 467,39 € | 6 116 518,19 € |
| Année 2 | 226 658,96 € | 221 290,24 € | 5 889 859,23 € |
| Année 3 | 235 142,13 € | 212 807,07 € | 5 654 717,10 € |
| Année 4 | 243 942,81 € | 204 006,39 € | 5 410 774,29 € |
| Année 5 | 253 072,89 € | 194 876,31 € | 5 157 701,40 € |
| Année 6 | 262 544,66 € | 185 404,54 € | 4 895 156,74 € |
| Année 7 | 272 370,97 € | 175 578,23 € | 4 622 785,77 € |
| Année 8 | 282 565,00 € | 165 384,20 € | 4 340 220,77 € |
| Année 9 | 293 140,57 € | 154 808,63 € | 4 047 080,20 € |
| Année 10 | 304 111,97 € | 143 837,23 € | 3 742 968,23 € |
| Année 11 | 315 494,01 € | 132 455,19 € | 3 427 474,22 € |
| Année 12 | 327 302,03 € | 120 647,17 € | 3 100 172,19 € |
| Année 13 | 339 551,98 € | 108 397,22 € | 2 760 620,21 € |
| Année 14 | 352 260,42 € | 95 688,78 € | 2 408 359,79 € |
| Année 15 | 365 444,49 € | 82 504,71 € | 2 042 915,30 € |
| Année 16 | 379 122,02 € | 68 827,18 € | 1 663 793,28 € |
| Année 17 | 393 311,45 € | 54 637,75 € | 1 270 481,83 € |
| Année 18 | 408 031,97 € | 39 917,23 € | 862 449,86 € |
| Année 19 | 423 303,40 € | 24 645,80 € | 439 146,46 € |
| Année 20 | 439 146,46 € | 8 802,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 375 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.