Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 623,73 € | 37 623,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 011 € / mois | 107 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 800 € | 6 895 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 625 € | 6 544 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 206,27 € | 231 278,49 € | 6 164 793,73 € |
| Année 2 | 228 447,94 € | 223 036,82 € | 5 936 345,79 € |
| Année 3 | 236 998,10 € | 214 486,66 € | 5 699 347,69 € |
| Année 4 | 245 868,23 € | 205 616,53 € | 5 453 479,46 € |
| Année 5 | 255 070,36 € | 196 414,40 € | 5 198 409,10 € |
| Année 6 | 264 616,90 € | 186 867,86 € | 4 933 792,20 € |
| Année 7 | 274 520,74 € | 176 964,02 € | 4 659 271,46 € |
| Année 8 | 284 795,25 € | 166 689,51 € | 4 374 476,21 € |
| Année 9 | 295 454,30 € | 156 030,46 € | 4 079 021,91 € |
| Année 10 | 306 512,28 € | 144 972,48 € | 3 772 509,63 € |
| Année 11 | 317 984,15 € | 133 500,61 € | 3 454 525,48 € |
| Année 12 | 329 885,38 € | 121 599,38 € | 3 124 640,10 € |
| Année 13 | 342 232,01 € | 109 252,75 € | 2 782 408,09 € |
| Année 14 | 355 040,77 € | 96 443,99 € | 2 427 367,32 € |
| Année 15 | 368 328,90 € | 83 155,86 € | 2 059 038,42 € |
| Année 16 | 382 114,40 € | 69 370,36 € | 1 676 924,02 € |
| Année 17 | 396 415,82 € | 55 068,94 € | 1 280 508,20 € |
| Année 18 | 411 252,51 € | 40 232,25 € | 869 255,69 € |
| Année 19 | 426 644,46 € | 24 840,30 € | 442 611,23 € |
| Année 20 | 442 611,23 € | 8 872,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.