Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 896,50 € | 45 896,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 080 € / mois | 131 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 800 € | 6 895 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 625 € | 6 544 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 385 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 514,28 € | 223 243,72 € | 6 057 485,72 € |
| Année 2 | 339 433,61 € | 211 324,39 € | 5 718 052,11 € |
| Année 3 | 351 786,71 € | 198 971,29 € | 5 366 265,40 € |
| Année 4 | 364 589,38 € | 186 168,62 € | 5 001 676,02 € |
| Année 5 | 377 857,99 € | 172 900,01 € | 4 623 818,03 € |
| Année 6 | 391 609,50 € | 159 148,50 € | 4 232 208,53 € |
| Année 7 | 405 861,47 € | 144 896,53 € | 3 826 347,06 € |
| Année 8 | 420 632,10 € | 130 125,90 € | 3 405 714,96 € |
| Année 9 | 435 940,29 € | 114 817,71 € | 2 969 774,67 € |
| Année 10 | 451 805,59 € | 98 952,41 € | 2 517 969,08 € |
| Année 11 | 468 248,30 € | 82 509,70 € | 2 049 720,78 € |
| Année 12 | 485 289,38 € | 65 468,62 € | 1 564 431,40 € |
| Année 13 | 502 950,67 € | 47 807,33 € | 1 061 480,73 € |
| Année 14 | 521 254,71 € | 29 503,29 € | 540 226,02 € |
| Année 15 | 540 226,02 € | 10 533,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 133 €.