Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 255,91 € | 46 255,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 169 € / mois | 132 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 800 € | 6 949 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 875 € | 6 595 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 435 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 079,00 € | 224 991,92 € | 6 104 921,00 € |
| Année 2 | 342 091,69 € | 212 979,23 € | 5 762 829,31 € |
| Année 3 | 354 541,51 € | 200 529,41 € | 5 408 287,80 € |
| Année 4 | 367 444,45 € | 187 626,47 € | 5 040 843,35 € |
| Année 5 | 380 816,97 € | 174 253,95 € | 4 660 026,38 € |
| Année 6 | 394 676,15 € | 160 394,77 € | 4 265 350,23 € |
| Année 7 | 409 039,72 € | 146 031,20 € | 3 856 310,51 € |
| Année 8 | 423 926,03 € | 131 144,89 € | 3 432 384,48 € |
| Année 9 | 439 354,10 € | 115 716,82 € | 2 993 030,38 € |
| Année 10 | 455 343,62 € | 99 727,30 € | 2 537 686,76 € |
| Année 11 | 471 915,10 € | 83 155,82 € | 2 065 771,66 € |
| Année 12 | 489 089,64 € | 65 981,28 € | 1 576 682,02 € |
| Année 13 | 506 889,22 € | 48 181,70 € | 1 069 792,80 € |
| Année 14 | 525 336,61 € | 29 734,31 € | 544 456,19 € |
| Année 15 | 544 456,19 € | 10 615,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 160 €.