Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 615,32 € | 46 615,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 259 € / mois | 133 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 800 € | 7 003 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 125 € | 6 647 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 643,74 € | 226 740,10 € | 6 152 356,26 € |
| Année 2 | 344 749,74 € | 214 634,10 € | 5 807 606,52 € |
| Année 3 | 357 296,32 € | 202 087,52 € | 5 450 310,20 € |
| Année 4 | 370 299,54 € | 189 084,30 € | 5 080 010,66 € |
| Année 5 | 383 775,93 € | 175 607,91 € | 4 696 234,73 € |
| Année 6 | 397 742,81 € | 161 641,03 € | 4 298 491,92 € |
| Année 7 | 412 217,99 € | 147 165,85 € | 3 886 273,93 € |
| Année 8 | 427 219,96 € | 132 163,88 € | 3 459 053,97 € |
| Année 9 | 442 767,90 € | 116 615,94 € | 3 016 286,07 € |
| Année 10 | 458 881,68 € | 100 502,16 € | 2 557 404,39 € |
| Année 11 | 475 581,91 € | 83 801,93 € | 2 081 822,48 € |
| Année 12 | 492 889,90 € | 66 493,94 € | 1 588 932,58 € |
| Année 13 | 510 827,78 € | 48 556,06 € | 1 078 104,80 € |
| Année 14 | 529 418,49 € | 29 965,35 € | 548 686,31 € |
| Année 15 | 548 686,31 € | 10 698,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 485 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.