Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 485 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 712,76 € | 31 712,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 099 € / mois | 90 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 800 € | 7 003 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 125 € | 6 647 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 485 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 290,14 € | 270 262,98 € | 6 374 709,86 € |
| Année 2 | 115 012,55 € | 265 540,57 € | 6 259 697,31 € |
| Année 3 | 119 937,15 € | 260 615,97 € | 6 139 760,16 € |
| Année 4 | 125 072,60 € | 255 480,52 € | 6 014 687,56 € |
| Année 5 | 130 427,97 € | 250 125,15 € | 5 884 259,59 € |
| Année 6 | 136 012,64 € | 244 540,48 € | 5 748 246,95 € |
| Année 7 | 141 836,42 € | 238 716,70 € | 5 606 410,53 € |
| Année 8 | 147 909,57 € | 232 643,55 € | 5 458 500,96 € |
| Année 9 | 154 242,78 € | 226 310,34 € | 5 304 258,18 € |
| Année 10 | 160 847,14 € | 219 705,98 € | 5 143 411,04 € |
| Année 11 | 167 734,30 € | 212 818,82 € | 4 975 676,74 € |
| Année 12 | 174 916,35 € | 205 636,77 € | 4 800 760,39 € |
| Année 13 | 182 405,91 € | 198 147,21 € | 4 618 354,48 € |
| Année 14 | 190 216,17 € | 190 336,95 € | 4 428 138,31 € |
| Année 15 | 198 360,86 € | 182 192,26 € | 4 229 777,45 € |
| Année 16 | 206 854,28 € | 173 698,84 € | 4 022 923,17 € |
| Année 17 | 215 711,36 € | 164 841,76 € | 3 807 211,81 € |
| Année 18 | 224 947,68 € | 155 605,44 € | 3 582 264,13 € |
| Année 19 | 234 579,50 € | 145 973,62 € | 3 347 684,63 € |
| Année 20 | 244 623,73 € | 135 929,39 € | 3 103 060,90 € |
| Année 21 | 255 098,04 € | 125 455,08 € | 2 847 962,86 € |
| Année 22 | 266 020,82 € | 114 532,30 € | 2 581 942,04 € |
| Année 23 | 277 411,29 € | 103 141,83 € | 2 304 530,75 € |
| Année 24 | 289 289,48 € | 91 263,64 € | 2 015 241,27 € |
| Année 25 | 301 676,30 € | 78 876,82 € | 1 713 564,97 € |
| Année 26 | 314 593,47 € | 65 959,65 € | 1 398 971,50 € |
| Année 27 | 328 063,73 € | 52 489,39 € | 1 070 907,77 € |
| Année 28 | 342 110,77 € | 38 442,35 € | 728 797,00 € |
| Année 29 | 356 759,28 € | 23 793,84 € | 372 037,72 € |
| Année 30 | 372 037,72 € | 8 518,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 485 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.