Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 201,78 € | 32 201,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 581 € / mois | 92 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 800 € | 7 111 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 625 € | 6 749 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 585 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 990,86 € | 274 430,50 € | 6 473 009,14 € |
| Année 2 | 116 786,09 € | 269 635,27 € | 6 356 223,05 € |
| Année 3 | 121 786,63 € | 264 634,73 € | 6 234 436,42 € |
| Année 4 | 127 001,30 € | 259 420,06 € | 6 107 435,12 € |
| Année 5 | 132 439,26 € | 253 982,10 € | 5 974 995,86 € |
| Année 6 | 138 110,02 € | 248 311,34 € | 5 836 885,84 € |
| Année 7 | 144 023,61 € | 242 397,75 € | 5 692 862,23 € |
| Année 8 | 150 190,42 € | 236 230,94 € | 5 542 671,81 € |
| Année 9 | 156 621,29 € | 229 800,07 € | 5 386 050,52 € |
| Année 10 | 163 327,49 € | 223 093,87 € | 5 222 723,03 € |
| Année 11 | 170 320,87 € | 216 100,49 € | 5 052 402,16 € |
| Année 12 | 177 613,65 € | 208 807,71 € | 4 874 788,51 € |
| Année 13 | 185 218,73 € | 201 202,63 € | 4 689 569,78 € |
| Année 14 | 193 149,39 € | 193 271,97 € | 4 496 420,39 € |
| Année 15 | 201 419,67 € | 185 001,69 € | 4 295 000,72 € |
| Année 16 | 210 044,07 € | 176 377,29 € | 4 084 956,65 € |
| Année 17 | 219 037,73 € | 167 383,63 € | 3 865 918,92 € |
| Année 18 | 228 416,48 € | 158 004,88 € | 3 637 502,44 € |
| Année 19 | 238 196,83 € | 148 224,53 € | 3 399 305,61 € |
| Année 20 | 248 395,97 € | 138 025,39 € | 3 150 909,64 € |
| Année 21 | 259 031,78 € | 127 389,58 € | 2 891 877,86 € |
| Année 22 | 270 123,01 € | 116 298,35 € | 2 621 754,85 € |
| Année 23 | 281 689,12 € | 104 732,24 € | 2 340 065,73 € |
| Année 24 | 293 750,48 € | 92 670,88 € | 2 046 315,25 € |
| Année 25 | 306 328,31 € | 80 093,05 € | 1 739 986,94 € |
| Année 26 | 319 444,67 € | 66 976,69 € | 1 420 542,27 € |
| Année 27 | 333 122,65 € | 53 298,71 € | 1 087 419,62 € |
| Année 28 | 347 386,29 € | 39 035,07 € | 740 033,33 € |
| Année 29 | 362 260,69 € | 24 160,67 € | 377 772,64 € |
| Année 30 | 377 772,64 € | 8 649,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.