Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 957,27 € | 31 957,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 840 € / mois | 91 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 800 € | 7 057 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 375 € | 6 698 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 140,50 € | 272 346,74 € | 6 423 859,50 € |
| Année 2 | 115 899,30 € | 267 587,94 € | 6 307 960,20 € |
| Année 3 | 120 861,90 € | 262 625,34 € | 6 187 098,30 € |
| Année 4 | 126 036,94 € | 257 450,30 € | 6 061 061,36 € |
| Année 5 | 131 433,62 € | 252 053,62 € | 5 929 627,74 € |
| Année 6 | 137 061,34 € | 246 425,90 € | 5 792 566,40 € |
| Année 7 | 142 930,02 € | 240 557,22 € | 5 649 636,38 € |
| Année 8 | 149 050,01 € | 234 437,23 € | 5 500 586,37 € |
| Année 9 | 155 432,03 € | 228 055,21 € | 5 345 154,34 € |
| Année 10 | 162 087,32 € | 221 399,92 € | 5 183 067,02 € |
| Année 11 | 169 027,57 € | 214 459,67 € | 5 014 039,45 € |
| Année 12 | 176 265,01 € | 207 222,23 € | 4 837 774,44 € |
| Année 13 | 183 812,33 € | 199 674,91 € | 4 653 962,11 € |
| Année 14 | 191 682,77 € | 191 804,47 € | 4 462 279,34 € |
| Année 15 | 199 890,27 € | 183 596,97 € | 4 262 389,07 € |
| Année 16 | 208 449,16 € | 175 038,08 € | 4 053 939,91 € |
| Année 17 | 217 374,55 € | 166 112,69 € | 3 836 565,36 € |
| Année 18 | 226 682,09 € | 156 805,15 € | 3 609 883,27 € |
| Année 19 | 236 388,16 € | 147 099,08 € | 3 373 495,11 € |
| Année 20 | 246 509,83 € | 136 977,41 € | 3 126 985,28 € |
| Année 21 | 257 064,90 € | 126 422,34 € | 2 869 920,38 € |
| Année 22 | 268 071,91 € | 115 415,33 € | 2 601 848,47 € |
| Année 23 | 279 550,22 € | 103 937,02 € | 2 322 298,25 € |
| Année 24 | 291 520,01 € | 91 967,23 € | 2 030 778,24 € |
| Année 25 | 304 002,31 € | 79 484,93 € | 1 726 775,93 € |
| Année 26 | 317 019,06 € | 66 468,18 € | 1 409 756,87 € |
| Année 27 | 330 593,20 € | 52 894,04 € | 1 079 163,67 € |
| Année 28 | 344 748,53 € | 38 738,71 € | 734 415,14 € |
| Année 29 | 359 510,00 € | 23 977,24 € | 374 905,14 € |
| Année 30 | 374 905,14 € | 8 583,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 420 € pour cette enveloppe de financement.