Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 598,47 € | 33 598,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 814 € / mois | 95 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 800 € | 7 057 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 375 € | 6 698 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 865,31 € | 242 316,33 € | 6 374 134,69 € |
| Année 2 | 167 002,54 € | 236 179,10 € | 6 207 132,15 € |
| Année 3 | 173 373,90 € | 229 807,74 € | 6 033 758,25 € |
| Année 4 | 179 988,35 € | 223 193,29 € | 5 853 769,90 € |
| Année 5 | 186 855,15 € | 216 326,49 € | 5 666 914,75 € |
| Année 6 | 193 983,91 € | 209 197,73 € | 5 472 930,84 € |
| Année 7 | 201 384,63 € | 201 797,01 € | 5 271 546,21 € |
| Année 8 | 209 067,72 € | 194 113,92 € | 5 062 478,49 € |
| Année 9 | 217 043,91 € | 186 137,73 € | 4 845 434,58 € |
| Année 10 | 225 324,44 € | 177 857,20 € | 4 620 110,14 € |
| Année 11 | 233 920,85 € | 169 260,79 € | 4 386 189,29 € |
| Année 12 | 242 845,23 € | 160 336,41 € | 4 143 344,06 € |
| Année 13 | 252 110,08 € | 151 071,56 € | 3 891 233,98 € |
| Année 14 | 261 728,41 € | 141 453,23 € | 3 629 505,57 € |
| Année 15 | 271 713,70 € | 131 467,94 € | 3 357 791,87 € |
| Année 16 | 282 079,89 € | 121 101,75 € | 3 075 711,98 € |
| Année 17 | 292 841,62 € | 110 340,02 € | 2 782 870,36 € |
| Année 18 | 304 013,92 € | 99 167,72 € | 2 478 856,44 € |
| Année 19 | 315 612,43 € | 87 569,21 € | 2 163 244,01 € |
| Année 20 | 327 653,46 € | 75 528,18 € | 1 835 590,55 € |
| Année 21 | 340 153,87 € | 63 027,77 € | 1 495 436,68 € |
| Année 22 | 353 131,17 € | 50 050,47 € | 1 142 305,51 € |
| Année 23 | 366 603,61 € | 36 578,03 € | 775 701,90 € |
| Année 24 | 380 590,00 € | 22 591,64 € | 395 111,90 € |
| Année 25 | 395 111,90 € | 8 071,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 996 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 420 € pour cette enveloppe de financement.