Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 855,54 € | 33 855,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 593 € / mois | 96 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 800 € | 7 111 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 625 € | 6 749 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 096,17 € | 244 170,31 € | 6 422 903,83 € |
| Année 2 | 168 280,34 € | 237 986,14 € | 6 254 623,49 € |
| Année 3 | 174 700,47 € | 231 566,01 € | 6 079 923,02 € |
| Année 4 | 181 365,50 € | 224 900,98 € | 5 898 557,52 € |
| Année 5 | 188 284,87 € | 217 981,61 € | 5 710 272,65 € |
| Année 6 | 195 468,15 € | 210 798,33 € | 5 514 804,50 € |
| Année 7 | 202 925,50 € | 203 340,98 € | 5 311 879,00 € |
| Année 8 | 210 667,38 € | 195 599,10 € | 5 101 211,62 € |
| Année 9 | 218 704,62 € | 187 561,86 € | 4 882 507,00 € |
| Année 10 | 227 048,48 € | 179 218,00 € | 4 655 458,52 € |
| Année 11 | 235 710,69 € | 170 555,79 € | 4 419 747,83 € |
| Année 12 | 244 703,35 € | 161 563,13 € | 4 175 044,48 € |
| Année 13 | 254 039,08 € | 152 227,40 € | 3 921 005,40 € |
| Année 14 | 263 731,01 € | 142 535,47 € | 3 657 274,39 € |
| Année 15 | 273 792,69 € | 132 473,79 € | 3 383 481,70 € |
| Année 16 | 284 238,23 € | 122 028,25 € | 3 099 243,47 € |
| Année 17 | 295 082,28 € | 111 184,20 € | 2 804 161,19 € |
| Année 18 | 306 340,07 € | 99 926,41 € | 2 497 821,12 € |
| Année 19 | 318 027,33 € | 88 239,15 € | 2 179 793,79 € |
| Année 20 | 330 160,48 € | 76 106,00 € | 1 849 633,31 € |
| Année 21 | 342 756,53 € | 63 509,95 € | 1 506 876,78 € |
| Année 22 | 355 833,14 € | 50 433,34 € | 1 151 043,64 € |
| Année 23 | 369 408,65 € | 36 857,83 € | 781 634,99 € |
| Année 24 | 383 502,04 € | 22 764,44 € | 398 132,95 € |
| Année 25 | 398 132,95 € | 8 133,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 020 € pour cette enveloppe de financement.