Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 685 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 369,67 € | 34 369,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 151 € / mois | 98 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 800 € | 7 219 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 125 € | 6 852 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 685 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 557,77 € | 247 878,27 € | 6 520 442,23 € |
| Année 2 | 170 835,85 € | 241 600,19 € | 6 349 606,38 € |
| Année 3 | 177 353,47 € | 235 082,57 € | 6 172 252,91 € |
| Année 4 | 184 119,71 € | 228 316,33 € | 5 988 133,20 € |
| Année 5 | 191 144,10 € | 221 291,94 € | 5 796 989,10 € |
| Année 6 | 198 436,52 € | 213 999,52 € | 5 598 552,58 € |
| Année 7 | 206 007,13 € | 206 428,91 € | 5 392 545,45 € |
| Année 8 | 213 866,55 € | 198 569,49 € | 5 178 678,90 € |
| Année 9 | 222 025,85 € | 190 410,19 € | 4 956 653,05 € |
| Année 10 | 230 496,42 € | 181 939,62 € | 4 726 156,63 € |
| Année 11 | 239 290,15 € | 173 145,89 € | 4 486 866,48 € |
| Année 12 | 248 419,38 € | 164 016,66 € | 4 238 447,10 € |
| Année 13 | 257 896,91 € | 154 539,13 € | 3 980 550,19 € |
| Année 14 | 267 736,01 € | 144 700,03 € | 3 712 814,18 € |
| Année 15 | 277 950,49 € | 134 485,55 € | 3 434 863,69 € |
| Année 16 | 288 554,66 € | 123 881,38 € | 3 146 309,03 € |
| Année 17 | 299 563,37 € | 112 872,67 € | 2 846 745,66 € |
| Année 18 | 310 992,14 € | 101 443,90 € | 2 535 753,52 € |
| Année 19 | 322 856,86 € | 89 579,18 € | 2 212 896,66 € |
| Année 20 | 335 174,28 € | 77 261,76 € | 1 877 722,38 € |
| Année 21 | 347 961,61 € | 64 474,43 € | 1 529 760,77 € |
| Année 22 | 361 236,80 € | 51 199,24 € | 1 168 523,97 € |
| Année 23 | 375 018,45 € | 37 417,59 € | 793 505,52 € |
| Année 24 | 389 325,88 € | 23 110,16 € | 404 179,64 € |
| Année 25 | 404 179,64 € | 8 256,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 685 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 125 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.