Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 685 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 886,22 € | 65 886,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 655 € / mois | 188 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 800 € | 7 219 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 125 € | 6 852 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 685 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 685 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 570 248,47 € | 220 386,17 € | 6 114 751,53 € |
| Année 2 | 590 118,44 € | 200 516,20 € | 5 524 633,09 € |
| Année 3 | 610 680,77 € | 179 953,87 € | 4 913 952,32 € |
| Année 4 | 631 959,56 € | 158 675,08 € | 4 281 992,76 € |
| Année 5 | 653 979,83 € | 136 654,81 € | 3 628 012,93 € |
| Année 6 | 676 767,34 € | 113 867,30 € | 2 951 245,59 € |
| Année 7 | 700 348,90 € | 90 285,74 € | 2 250 896,69 € |
| Année 8 | 724 752,13 € | 65 882,51 € | 1 526 144,56 € |
| Année 9 | 750 005,68 € | 40 628,96 € | 776 138,88 € |
| Année 10 | 776 138,88 € | 14 495,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 685 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.